Penge Karriere

5 ting, som din finansielle rådgiver ønsker, at han kunne fortælle dig

Hvilken Film Skal Man Se?
 
finansielt rådgivermøde

Kilde: Thinkstock

hvor mange Stanley-kopper har Crosby

Uanset om det er uhyggeligt at bruge, nægte at spare til fremtiden eller klamrer sig til troen på, at vi på en eller anden måde er immun over for en pengekatastrofe, synes mange af os ikke at have problemer med at udtænke måder til at skrue op for vores økonomiske fremtid. Nogle kan endda se på statistikker om vores samlede kreditkortgæld og dystre opsparingsgrad og sige, at det er noget, som amerikanerne udmærker sig ved faktisk at udvise økonomisk katastrofe.

Finansrådgivere skal hjælpe. Disse uddannede fagfolk er lidt som MD'er for dine penge. De guider dig til at træffe smarte beslutninger om din rigdom og hjælpe med at finde en løsning på dine problemer, når tiderne bliver svære.

Men ligesom en læge ikke rigtig kan hjælpe en syg patient, der nægter at følge en behandlingsplan, kan økonomiske rådgivere ikke hjælpe med dine pengeproblemer, hvis du ikke lytter til dem. Nogle gange synes deres vigtigste meddelelser at falde på døve ører. I andre tilfælde kan det være nødvendigt at lægge den hårde sandhed på et mildere sprog for at gøre det lettere for en person at sluge.

Vi ønskede at komme til sandheden om, hvad finansielle fagfolk virkelig tænker, så vi spurgte et par om, hvad de siger til deres kunder, når de er helt ærlige. Uanset om det er direkte råd om planlægning for fremtiden eller strenge ord om social sikring, her er hvad de delte med os.

socialsikringskort

Kilde: iStock

1. Du bør ikke gøre det selv, når det kommer til social sikring

”Indsendelse af socialsikring er ikke noget gør-det-selv-projekt,” Willie Schuette, en finansiel planlægger hos JL Smith Group , fortalte The Cheat Sheet. ”Dette er en af ​​de største fejl, de fleste mennesker laver, arkivering uden at få oplysninger fra en kvalificeret professionel. Chancerne er, at hvis folk konsulterer en ekspert, ville de modtage flere penge på lang sigt og være i en bedre økonomisk form for pensionering. ”

Rick Foster, præsident for Guardian Financial Management , har haft lignende oplevelser. ”Jeg får folk hele tiden, der ønsker at tage deres sociale sikringsydelser i en alder af 62 år i stedet for at vente til deres fulde pensionsalder,” fortalte han The Cheat Sheet. ”Medmindre du har en kronisk sygdom eller levetiden i din familie bare er usædvanlig kort, kan det tage dig at tage din fordel tidligt. Dette kan være en af ​​de største økonomiske beslutninger, du tager i hele dit liv. Baser ikke denne beslutning på nogle råd fra din svoger eller nabo. ”


2. Du er nødt til at tænke med dit hoved, ikke dit hjerte

At tjene store penge bevæger sig baseret på hvordan du har det i stedet for kolde hårde fakta er en opskrift på katastrofe, siger mange rådgivere.

'Når nogen er følelsesladede over investeringsbeslutninger, sætter de sig op for skuffelse eller for at tabe penge,' Jennifer Landon, grundlægger og præsident for Journey Financial Services, fortalte The Cheat Sheet. 'Sørg for at basere dine beslutninger på fakta og ikke på følelser.'

bedste college wrestling programmer nogensinde

At tænke rationelt er vigtigt selv i følelsesladede familiesituationer, som når et barn eller et andet familiemedlem, der måske arver dine penge, kæmper med afhængighed, sagde Schuette.

”Du vil dræbe dem, hvis du efterlader dem alle disse penge,” sagde han. I stedet for blot at give dem en bunke kontanter foreslår Schuette at placere arven i en tillid.

Par ser på bærbar computer, rejser

Kilde: iStock

3. Hvis du er en del af et par, skal du arbejde sammen

Ægteskab er et partnerskab, men alligevel synes mange par ikke at få det, i det mindste når det kommer til penge.

”Hver uge mødes jeg med par, hvor en ægtefælle nyder at studere aktiemarkedet. Hver morgen er de ivrige efter at se, hvordan deres strategier fungerer, ”sagde Foster. ”Hvis den ægtefælle, der aktivt overvåger markedet, skulle gå uventet bort, ville den anden vide, hvad de skulle gøre med disse lagre? Normalt gør de det ikke. ”

Når den ene ægtefælle træffer alle de økonomiske beslutninger, forklarer han den anden.

”Du sætter din ægtefælles pension i fare. Hvis du ikke forklarer, hvad du laver med familiens økonomi, og hvis du ikke har planlagt en form for garanteret indkomst for dem efter din bortgang, er der en chance for, at regningerne ikke bliver betalt. '


4. Du er for hensynsløs

Det er fint, hvis du vil leve på den vilde side, siger rådgivere, men gør det ikke med dine penge.

'Jeg har haft mange pensionister, der kommer til mit kontor med højrisikoinvesteringer, der passer til en 20-årig,' Jim Heafner, en certificeret finansiel planlægger og præsident for Heafner Financial Solutions , fortalte The Cheat Sheet. ”Desværre har de ingen planer om at beskytte deres penge mod den skade, som markedets volatilitet kan gøre, når de trækker deres månedlige indkomst ud.”

”Nogle mennesker ønsker risiko, selv til skade for dem. De har brug for spænding, ”sagde Heafner. ”Jeg vil gerne sige,“ Hvis du nogensinde kunne opgive adrenalinhastigheden, du får ved at spille med dine pensioneringsinvesteringer, kunne vi oprette en plan, der næsten ville sikre din succes. Lad os beskytte din rigdom; Gå spring ud af et fly for spænding. ''

finansielt planlægningsmøde

Kilde: Thinkstock

5. Du er nødt til at få det sammen - nu

Udsættelse er fjenden af ​​økonomisk frihed. Hvis du afbryder at spare eller bankere ting, der 'bare træner', kan det betyde, at du til sidst ender i fattigdommen.

'På trods af den vægt, der traditionelt lægges på investeringsstyring, er de største ting, der får de fleste mennesker i økonomiske problemer, manglende planlægning og dårlig beslutningstagning,' Chad Creveling af Creveling & Creveling Private Wealth Advisory fortalte The Cheat Sheet. ”Begynd at opbygge økonomisk sikkerhed tidligt. I nutidens verden kan du ikke stole på, at din indkomst stiger i hele dit arbejdsliv, har et job eller vælger, hvornår du går på pension. ”

big boss mand alder ved døden

Når du først har forpligtet dig til at forberede dig på fremtiden, skal du holde dig til din plan.

”Disciplin og udholdenhed er kritisk,” sagde han. 'Disse kvaliteter er virkelig undervurderede, når det kommer til at opnå økonomisk sikkerhed.'

Følg Megan på Twitter @MeganE_CS

Mere fra Personal Finance Cheat Sheet:

  • Nyt job? 7 spørgsmål, du skal stille om din pensionsplan
  • Den bedste økonomiske rådgivning, jeg alle har modtaget
  • 6 økonomiske fejl, der kan skade din pension