Penge Karriere

6 tegn din finansielle rådgiver ripper dig af

En finansiel rådgiver synes muligvis ikke skæv i starten. | CFP Board of Standards via YouTube

Det er lettere at stole på en finansiel rådgiver, når de har på sig en jakkesæt. Et godt skræddersyet skrog hvisker succes og troværdighed, før du endda begynder at prøve at navigere i de økonomiske farvande med dem.

Jeg mindes om kommerciel hvor en DJ omdannes til en finansiel rådgiver ved at modtage en klipning og en fancy dragt. Han placeres derefter i et overdådigt konferencelokale, der er placeret i et investeringsselskab. Han mødes med klienter og begynder at smide økonomisk jargon. Kunderne spiser det op og er klar til at investere med ham. Hvorfor ville de ikke? Den økonomiske færdighed i vores land er så lav, at hvis nogen ser ud og lyder som en rådgiver, kaster vi penge på dem i håb om, at de vil sætte vores hårdt tjente dollars til at fungere bedre, end vi kunne. Naturligvis er virkeligheden, at ikke alle i en jakkesæt har dine bedste interesser på hjertet.

Når penge er involveret, er interessekonflikter bundet til overfladen. Nye forvaltningsregler vil hjælpe med at tilslutte de omtalte $ 17 milliarder læk i pensionsopsparing, der strømmer ud i form af for høje gebyrer hvert år, men sandheden bliver sagt, går reglerne ikke langt nok. De blev udvandet som reaktion på kraftig tilbageslag fra den finansielle industri. Endnu vigtigere er, at skæve finansielle rådgivere altid vil eksistere, så længe der er dårligt informerede kunder på markedet.

hvor mange år har luka været i NBA

Hvordan ved du, om din økonomiske rådgiver river dig af? Heldigvis fanges nok skurke til at etablere mønstre og fortællende tegn på, hvornår du skal tage dine penge og løbe den anden vej, før din rådgiver gør det samme mod dig.

Lad os se på seks tegn på, at din økonomiske rådgiver river dig af med tilladelse til Tilsynsmyndighed for finansiel industri .

1. Denne bestand er så god, at den ...

Lad dig ikke overtale til at spille. | Andrew H. Walker / Getty Images

Appelvurdering: 6.27

Den mest tiltalende erklæring med rødt flag på en 10-punkts skala er 'Denne aktie har overgået Dow Jones Industrial Average hvert år i de sidste 5 år.'

Forskning udarbejdet til Financial Industry Regulatory Authority finder ud af, at 40% af respondenterne kan lide lyden af denne uklare investeringstone. I virkeligheden skal det afbryde alarmklokker i dit hoved. Du tror måske, at din rådgiver har fundet den næste hot stock, men som enhver ærlig markedsdeltager vil fortælle dig, er tidligere resultater ingen garanti for fremtidige resultater. Brug af Dow som et benchmark lyder måske imponerende, men det bruges kun til at lokke i det naive.

En god finansiel rådgiver vil ikke anbefale en aktie baseret på, hvad et indeks på 30 andre aktier gør på et eller andet tidspunkt. I stedet finder en god finansiel rådgiver passende investeringer baseret på dine livsmål og risikotoleranceniveauer. Han bryr sig mere om din personlige situation end hvad Dow gør.

2. Hvad kan muligvis gå galt?

Kør den anden vej. | Daniel Roland / AFP / Getty Images

Appelvurdering: 6.15

Kør den anden vej, hvis du hører: 'Det laveste afkast, du muligvis kan få på denne investering, er 50% årligt, men de fleste investorer tjener op til 110% om året.'

Warren Buffett får ikke denne form for afkast for aktionærerne. Hvad får dig til at tro, at denne økonomiske rådgiver er så speciel? Og hvis han er så speciel, hvorfor arbejder han ikke for en milliardær som Buffett? Hvorfor spilder han tid på at kaste dig, når han kunne købe en privat ø med de formodede skyhøje afkast?

Ingen har en idiotsikker krystalkugle. De finansielle markeder går op, ned og sidelæns. Hvis markederne er kendt for noget, er det for overraskende investorer. En god finansiel rådgiver kan minde dig om, at aktier i løbet af de sidste 100 år har returneret ca. 7% efter inflation på årsbasis, men han advarer dig om, at fremtiden bestemt ikke vil afspejle fortiden, og afkast er ikke garanteret af enhver fantasi.

3. Du kan ikke tabe!

Cam Newton pressekonference efter at have mistet Super Bowl

Cam Newton efter at have mistet Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images

Appelvurdering: 6.12

Folk hader at miste penge. Faktisk er der et ordsprog på Wall Street om, at regel nummer et aldrig mister penge. Regel nr. 2 er aldrig at glemme regel nr. 1. Skæve rådgivere ved, at folk hader at miste penge, så de siger ting som: 'Der er ingen måde at tabe på denne investering - den er fuldt garanteret.' Faktisk finder 43% af respondenterne denne erklæring tiltalende.

Selvfølgelig skal du virkelig finde udsagnet rystende. Der er altid måder at miste penge på investeringer. Afkast er muliggjort gennem risiko. Lagre kan gå ned. Obligationsudstedere kan være misligholdte. Fast ejendom kan kollapse. Beanie Babies kan gå ud af stil. Enhver, der garanterer noget, der lyder for godt til at være sandt, snyder dig sandsynligvis.

4. Lad mig give dig 2 gode grunde til at investere i dette firma

GoPro aktiediagram StockCharts.com

Appelvurdering: 5,88

Høringen “Denne investering er for en virksomhed med fremragende ledelse og i en industri med høj vækst”, udløser muligvis ikke noget rødt flag i starten, men endnu en gang skal din rådgiver fokusere på dit store økonomiske billede. Han skulle ikke forsøge at lokke dig ind med vage beskrivelser, der får dig alt for begejstret for en individuel aktievalg. 32 procent af respondenterne finder denne erklæring tiltalende.

Hvis du har brug for en påmindelse om, hvad der kan ske med spændende virksomheder på aktiemarkedet, skal du kigge på GoPros aktiediagram ovenfor.

hvad fodboldhold spiller reggie bush for

5. Alle gør det!

Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images

Appelvurdering: 5.40

Svindlere har brug for legitimitet. De største svig i historien indebærer høje grader af tillid. Se bare på Bernie Madoff, New York-børsmægleren og den tidligere NASDAQ-formand, der kørte den største Ponzi-ordning, der nogensinde er set, og bedrager investorer ud af $ 65 milliarder i flere årtier. Han havde tusinder af klienter og gav endda interviews, hvor han hævdede, hvor ”praktisk talt umuligt” det ville være for nogen at overtræde reglerne i en længere periode.

De fleste skyggefulde økonomiske rådgivere har ikke de titler og eksponering, som Madoff havde, mens han kørte sin Ponzi-ordning. Alligevel kan skæve rådgivere måske prøve at få dig til at investere ved at sige: 'Denne investering gjorde hundreder af mennesker ekstremt velhavende.' Hvis du hører dette, tag din tegnebog. Det er en erklæring om rødt flag. Desværre er det også en erklæring, som 30% af respondenterne finder tiltalende. Husk, som din mor fortalte dig, bare fordi de hopper ud af en bro, betyder det ikke, at du også skal gøre det.

Du kan kigge på din rådgivers troværdighed (hvis de er registreret) ved at tjekke Investeringsrådgiver Offentlig offentliggørelse database, hvor tidligere disciplinære handlinger er angivet. Baggrundsbillede af mæglere kan findes i BrokerCheck-værktøjet. Husk, at dette kun er en start. Du kan se disse menneskers arbejdshistorik, men vær stadig forsigtig som Madoff havde en ren fil indtil 2008.

6. Du er så heldig, fordi ...

Heldig lotteri | Saul Loeb / AFP / Getty Images

Appelvurdering: 5.14

Nej, du er ikke en af de heldigste mennesker, der har fundet en rådgiver, der får dig ind tidligt på det næste Apple. Det sjette tegn, som din rådgiver river dig af, hører noget som: 'Dette er en mulighed for at komme ind i stueetagen i et firma, der er ved at udrulle en revolutionerende ny teknologi.' Femogtyve procent af respondenterne finder denne erklæring tiltalende. Tips er til tjener. Insider-tip er til kriminelle. Du vil ikke være nogen af dem.

I stedet for at blive fanget i, hvordan din fremtidige yacht kan se ud, når du har udbetalt dette formodede revolutionerende firma, så spørg din rådgiver, hvad han opkræver dig for denne 'mulighed'. Hans afbøjning og vage svar bør være al den bekræftelse, du har brug for for at løbe den anden vej. Faktisk er det et af de første spørgsmål, du spørger enhver rådgiver, du overvejer at give penge til, at spørge, hvordan de får betalt. Hvis han får betaling ved at modtage provision på de produkter, han sælger dig, i modsætning til et fast gebyr (typisk 1% af aktiver under forvaltning), skal du overveje stærkt, at hans råd kan være stærkt partisk.

Følg Eric på Twitter @Mr_Eric_WSCS .