7 måder, der nægter at betale dine studielån vil skade dig
Lav dine studielån har du lyst til et økonomisk sort hul? Dine betalinger forsvinder så hurtigt, som du foretager dem, og din saldo ser aldrig ud til at gå ned.
hvor gik reggie bush i gymnasiet
Men uanset hvor mange studielån der har fået din økonomi til at falde misligholdelse ville kun gøre situationen værre . Hvis du stoppede med at betale dine føderale eller private studielån, ville der komme en række dårlige konsekvenser.
Læs videre for at lære, hvad der ville ske, hvis du stoppede med at betale dine studielån - plus hvilke trin du kan tage i stedet.
1. Standardlån til studielån kan ødelægge din kredit score
Tidlig tilbagebetaling af gæld påvirker din kredit score. | iStock.com
Hvis du stoppede med at betale dine studielån, faldt din kredit score. Det skyldes, at din kredit score blandt andet er baseret på tilbagebetaling af gæld til tiden. ”Den negative kreditpåvirkning af en misligholdelse kan være ret alvorlig,” studerende lån advokat Adam Minsky sagde.
Selvom en kredit score måske ikke føles vigtig lige uden for college, har det en stor indvirkning på dit liv. For eksempel gør en lav kredit score det vanskeligt at få et kreditkort. Du kan muligvis ikke tegne et andet lån, såsom et billån eller et realkreditlån. At leje en lejlighed kan også være svært, fordi mange udlejere anmoder om kreditkontrol.
”I nogle stater kan et studielån misligholdt en professionel licens,” sagde Minsky. 'Negativ kreditrapportering kan have sekundære virkninger, herunder problemer med at få bolig eller beskæftigelse.'
Før du misligholder dine lån, skal du overveje konsekvenserne for din kredit score. Ikke kun vil en dårlig kredit score gøre livet vanskeligt, men det vil også tage år at opbygge sikkerhedskopiering.
2. Gældsopkrævere begynder at ringe
Når du først har misligholdt et lån, kommer opkrævere til at ringe. | iStock.com
Studielån betragtes som kriminelle den dag, du går glip af en betaling. Med føderale studielån har du 270 dage til at komme tilbage på sporet, før dine lån betragtes som misligholdte. Private lån går dog typisk i misligholdelse efter 90 dage. Nogle går endda som standard den dag, du går glip af en betaling.
Når dine studielån er i misligholdelse, begynder opkræverne at ringe. De kan endda ringe til dine venner, familie og arbejdsplads for at spore dig. Selvom loven om fair inkassovirksomhed beskytter dig mod unødig chikane fra både private og føderale studerendes inkasso, kan disse opkrævere stadig gå langt for at få fat i dig.
Processen for at komme ud af misligholdelse afhænger af, om du har føderale eller private studielån. For føderale lån skal du rehabilitere eller konsolidere dine føderale studielån. Du kan ende med at betale gebyrer op til 16% af din oprindelige saldo. Derudover skal du betale tilbage alle ekstra renter, der er påløbet.
Hvis du står over for privat studielån, skal du tale med långiveren om dine muligheder. Nogle tilbyder programmer, der hjælper dig med at komme ud af gælden, men andre ikke. Du skal muligvis forhandle med en opkræver for at afvikle din gæld. Hvis du mener, at der har været en fejl, er det også en mulighed at bestride gælden i retten.
Uanset om du har føderale eller private studielån, er det en vanskelig og stressende proces at komme ud af misligholdelse.
3. Regeringen kunne pynte din løn eller din socialsikringskontrol
Regeringen kunne tage penge lige fra din lønseddel. | iStock.com/jansucko
Regeringen har vidtrækkende beføjelser, når det kommer til inkasso. Hvis du holder op med at betale dine føderale studielån, kan regeringen faktisk tage betalinger direkte fra din lønseddel. Plus, det kan skære i dine sociale sikringsfordele.
En domstol kunne pålægge din arbejdsgiver at tilbageholde op til 15% af din løn. Regeringen fortsætter med at pynte din løn, indtil du har tilbagebetalt din gæld.
Hvis du nærmer dig pensionering, kan regeringen også tage 15% af din socialsikringskontrol. I 2015 havde omkring 114.000 amerikanere deres socialsikringsydelser pyntet, ifølge en rapport fra US Government Accountability Office .
”Den føderale regering har kraftfulde indsamlingsværktøjer, der gør det muligt for dem med magt at indsamle fra låntagere,” sagde Minsky. I virkeligheden kan du muligvis ikke stoppe med at betale dine studielån, selvom du vil.
hvor meget koster ryan garcia
Bemærk, at private långivere ikke kan pynte dine lønninger eller sociale sikringsydelser. Kun føderale studielån misligholdelse kan føre til lønudsmykning.
4. Du mister muligvis din skatterefusion
Din skatterefusion kan muligvis gå mod et lån. | William Thomas Cain / Getty Images
Ud over at skære ned i dine lønninger og sociale ydelser kan regeringen også modregne din føderale skatterefusion. I stedet for at få penge tilbage om foråret har du ikke en refusion.
Nogle stater tillader også garantibureauer at gribe din statlige tilbagebetaling af indkomstskat, hvis du har misligholdt Federal Family Education Loans.
Før der kommer en forskydning, får du besked. På den måde kan du tage skridt til at oprette en tilbagebetalingsplan, komme ud af standard og gemme din refusion.
Igen kan kun føderale standardlån misligholdelse have denne konsekvens. Private långivere til studielån kan ikke komme efter din føderale skatterefusion.
5. Din medunderskriver vil også komme i problemer
Hvis du ikke betaler dit lån, får din medunderskriver også konsekvenserne. | iStock.com/doble-d
Hvis du har private studielån, har du sandsynligvis en forælder eller et andet familiemedlem som medunderskriver. Private långivere godkender typisk ikke lån til studerende uden finansiel garanti fra en medunderskriver.
Medunderskrivere er enige om at være lige ansvarlige for din studerendes gæld. Så hvis du holder op med at betale, får din medunderskriver også konsekvenserne. Gældsinddrivere begynder at ringe til dem, plus din medunderskrivers kredit score får et hit.
6. Du kan ende i retten
Private långivere vil sandsynligvis tage låntagere til retten. | iStock.com
I nogle tilfælde ender studielåntagere, der misligholder, i retten. Regeringen sagsøger ikke ofte låntagere, da den har beføjelse til at pyntede lønninger og skatterefusioner. Men det kan føre dig til retten som en sidste udvej.
Private långivere er mere tilbøjelige til at ty til retssager. ”Private långivere har ikke de samme beføjelser til at tvinge indsamlinger som den føderale regering,” sagde Minsky. 'Således skal de fleste private långivere indbringe en sag mod en misligholdt låntager - og have forrang ved at opnå en dom - for at beslaglægge penge eller aktiver.'
Private studielån har en begrænsning, som varierer fra land til land. Når statutten er slut, kan långivere ikke anlægge sag mod dig. Men inden det lukker, kan de sagsøge dig for det, du skylder.
der spillede troy aikman for
Hvis du har brug for en studielånadvokat, kan denne proces yderligere forværre din gæld.
7. Din gæld til studielån vil bare fortsætte med at vokse
Jo længere du ignorerer din gæld, jo værre bliver det. | iStock.com
Hvis du ignorerer dine studielån, forsvinder de ikke. Faktisk vil dine studielån bare fortsætte med at vokse på grund af interesse.
Jo længere du glemmer din gæld, jo større vil den vokse gennem årene. Hvis dine studielån føles uoverstigelige nu, bliver det kun værre, hvis du misligholder.
I stedet for at forsinke det uundgåelige, har du det bedre at handle på dine studielån i dag.
Udforsk andre muligheder, inden du holder op med at betale dine studielån
Du har muligheder for at styre din gæld. | iStock.com
Selvom du kæmper for at få enderne til at mødes, har du muligheder, når det kommer til dine studielån. For at undgå misligholdelse skal du overveje en af disse tre muligheder for at styre din studielånsgæld.
-
Få en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan. Hvis du har føderale studielån, en indkomstdrevet plan reducerer dine betalinger i henhold til din indkomst. Du bliver aldrig nødt til at betale mere end 10% til 20% af din skønsmæssige indkomst hver måned.
-
Anmod om udsættelse eller overbærenhed. Begge disse tilgange standser dine studielånsbetalinger midlertidigt, mens du kommer på benene igen. Regeringen tilbyder udsættelse og overbærenhed til føderale studielåntagere. Nogle private långivere har også disse programmer, så tal med din långiver om dine muligheder, hvis du har private studielån.
-
Overvej en karriere, der er kvalificeret til tilgivelse af lån. Der er et antal programmer til tilgivelse og tilbagebetaling af lån i hele landet. Du får hjælp til dine studielån til gengæld for service i et bestemt område eller en organisation. Nogle programmer tilbyder hjælp til både private og føderale studielån, mens andre kun hjælper med at tilbagebetale føderale studielån.
Som du kan se, vil din tilgang variere afhængigt af om du har føderale eller private studielån. Uanset hvad skal du tale med din låneservicer om tilbagebetalingsplaner. Og dobbelttjek deres rådgivning med en betroet kilde. Ved grundigt at forstå alle dine muligheder kan du undgå standard og de alvorlige konsekvenser, der følger med det.
