Penge Karriere

Er belønningskreditkort virkelig det værd?

Kilde: Thinkstock

hvor gik clark kellogg på college

Tilbudene er bestemt fristende. Fem procent tilbagebetaling ved køb. Halvtreds tusind hyppige flyer miles. Gratis hotelophold. Hvis du lytter til annoncerne, kan du begynde at føle dig som en idiot for ikke har et belønningskreditkort.

Mange forbrugere ser ud til at være enige om, at belønningskort en hel del. 83 procent af kreditkortbrugerne har mindst et kort, der giver belønninger, en undersøgelse fra 2015 American Bankers Association (ABA) fundet. Næsten halvdelen af menneskerne undersøgt af Credio.com nævnte fordele og belønninger var den primære årsag til, at de valgte deres nuværende kort, mere end det dobbelte af antallet, der sagde, at en lav rente trak dem ind.

Årsager til valg af primært kort | Credio

Kloge forbrugere, der altid betaler deres saldo fuldt ud og læser (og forstår) det med småt, kan se store bonusser fra kreditkortbelønninger, herunder hundreder af dollars i cash-back-bonusser, gavekort og gratis flyvninger og andre luftfartsfordele.

”Du tjener penge, som du ellers sandsynligvis vil bruge,” Vitaly Pecharsky, leder af it-drift hos Slickdeals , et websted, der hjælper forbrugere med at dele og bedømme tilbud og kuponer, fortalte The Cheat Sheet. ”Der er flere forskellige belønningskort, du kan finde et til hver eneste situation i dit liv. Jeg tjener $ 3.000 - $ 4.000 pr. År bare på kontant tilbage alene med køb, som jeg alligevel ville foretage mig. ”

Pecharsky kan stole på firecifrede belønninger, fordi han seriøst med at spille kreditkortspil. Han har i alt 35 kort, hvoraf 12 til 15 han bruger regelmæssigt. Ved at bruge forskellige kort til forskellige indkøb er han i stand til at få op til 5% kontant tilbage på fornødenheder som dagligvarer og gas.

Kilde: iStock

For folk, der ikke ønsker at holde styr på flere kort, foreslår Pecharsky at få et kort, der bedst afspejler dine udgiftsmønstre. ”Hvis du rejser ofte, skal du kigge efter et rejsebelønningskort. Hvis du bruger penge på dagligvarer, skal du kigge efter belønninger på dagligvarer. Bruger du penge på Amazon? Få et Amazon-kort, ”sagde han.

Uanset om du har et eller flere kort, skal du være opmærksom på, at frynsegoder kan forsvinde, hvis du samler gæld eller ender med belønninger, der ikke er så generøse som du troede, de ville være. På trods af deres popularitet tyder beviser på, at et betydeligt antal forbrugere ikke er helt klare på alle detaljerne i deres belønningsprogram. Kun 63% af kortbrugerne undersøgt af J.D. Power i 2014 sagde, at de helt forstod, hvordan man tjener belønninger, 43% ved ikke, om der er en maksimal grænse for deres belønning, og 30% er ikke sikre på, om eller hvornår belønninger, de allerede har optjent, udløber.

Den største risiko ved belønningskort er den samme som med ethvert andet kreditkort: at bruge mere, end du har råd til. En undersøgelse fra 2010 af økonomer på Federal Reserve Bank of Chicago fandt ud af, at folk brugte mere og tjente mere gæld, når de brugte et kort, der tilbød 1% kontant tilbagebetaling, selvom folk måske simpelthen har flyttet udgifterne fra det ene kort til det andet.

Kilde: Thinkstock

De, der ender med belønningskortgæld, kan betale mere for det. Den gennemsnitlige apr for et kontant tilbage kreditkort i ugen den 18. maj 2015 var 15,26%, ifølge Bankrate.com . Det er mere end 2% højere end den gennemsnitlige rente, der opkræves på en fastrentekort . Tankstationskort har et gennemsnitligt APR på 24%, ifølge en undersøgelse fra 2015 af CreditCards.com.

'Hvis satserne er høje, vil omkostningerne ved at afbalancere ofte slette de besparelser, som belønningsprogrammet måtte tilbyde,' Amanda Walker, senior projektredaktør hos Consumer Reports, fortalte CNNMoney .

har draymond green en datter

En anden fangst? Belønningskort kommer ofte med årlige gebyrer. Folk er nødt til at lave matematik for at afgøre, om omkostningerne ved gebyret overstiger værdien af de belønninger, de får. Hyppige flyers kan ikke slå et øje med et flyselskabskort, der koster $ 99 om året, men lader dem undgå gebyrer for checket taske. Hvis kontrol af tasker normalt koster $ 25, behøver kortholderen kun at tage to returrejser for at bryde lige. Men for at komme frem med et 1% cash back-kort, der har et årligt gebyr på $ 99, skal du opkræve mere end $ 10.000 hvert år.

Så er der det med småt. For at få tilmeldingsbonuser skal du typisk bruge et bestemt beløb inden for få måneder efter åbning af kortet. Point og miles kan muligvis udløbe, og høje tilbagebetalingstilbud gælder muligvis kun for visse udgiftskategorier. Kortudstedere kan og kan ændre vilkårene for deres tilbud, herunder devaluering af belønningspoint. Southwest Airlines for nylig annonceret at miles tjent gennem sine belønningsprogrammer (inklusive dem, der er optjent ved køb af kreditkort), ville være mindre værd på mere populære ruter.

Kilde: Thinkstock

Tiger Woods ex kone nettoværdi 2015

Forbrugerforkæmpere siger, at kortudstedere bør gøre mere for at sikre, at folk forstår, hvordan belønningsprogrammer fungerer. 'Der skal være en forenkling af, hvordan du tjener belønningerne og bare bedre kommunikation, så kunderne forstår, hvordan de tjener og indløser dem,' Jim Miller, seniordirektør for banktjenester hos J.D. Power, fortalte CNBC .

I øjeblikket er den Forbrugerbeskyttelsesbureau undersøger, om belønningsprogrammer tydeligt afslører, hvordan belønninger optjenes og kan bruges, og om forbrugerne virkelig forstår vilkårene for belønningskortaftaler.

Kan lide dem eller ej, kreditkortbelønningsprogrammer går ikke nogen steder snart. Kortselskaber intensiverer deres markedsføring af disse kort, især til de mest ønskelige forbrugere, ifølge en rapport fra Mercator Advisory Group.

'Konkurrencen om kortbrugere med højt forbrug og lav risiko eskaleres fortsat,' sagde Ken Paterson fra Mercator Advisory Group, som har undersøgt det nuværende marked for at forbruge kreditkortbelønninger. i en erklæring . 'Det er ikke noget at sige, at belønninger er den dominerende markedsføringsstrategi for store kreditkortudstedere.'