Penge Karriere

Her er den rigtige måde at bruge et forudbetalt betalingskort på

Jeff J Mitchell / Getty Images

Et stigende antal amerikanske forbrugere gør forudbetalte betalingskort til en del af deres økonomiske arsenal. Tres procent af amerikanerne har brugt disse kort, der fungerer som traditionelle betalingskort, men ikke er knyttet til en bankkonto, ifølge en undersøgelse foretaget af markedsundersøgelsesfirma GfK .

Folk kan lide forudbetalte betalingskort - også kendt som genopladelige kort til generelle formål - fordi de er nemme at bruge og praktiske, fandt GfK's undersøgelse. Men den fleksibilitet har en pris. Alle større forudbetalte kort opkræver gebyrer af en eller anden art, for alt fra aktivering af kortet til opkald til kundeservice til udbetaling i en pengeautomat, en nylig Bankrate-undersøgelse afsløret .

Nogle af disse afgifter kan være ret stejle. Aktiveringsgebyrer kan være så høje som $ 9,95, mens du kontrollerer din saldo i en pengeautomat kan give dig $ 3 tilbage. Selvom visse typer gebyrer er blevet mindre almindelige i de senere år, som f.eks. Gebyrer for kundeservicekald, er andre steget, især dem for balanceforespørgsler og afviste transaktioner, fandt Bankrate.

”Hvis du ønsker at supplere din økonomi med et forudbetalt betalingskort, er det bedst at vurdere, hvordan du planlægger at bruge det, før du vælger et kort, så du undgår at blive ramt med ekstra gebyrer,” sagde Bankrates økonomianalytiker Greg McBride, i en udmelding.

Høje gebyrer til side ser forudbetalte betalingskort ud til at være et permanent træk i det økonomiske landskab. Hvis du har et forudbetalt kort i din tegnebog, er det her, du skal vide om den rigtige - og den forkerte - måde at bruge det på.

Kilde: Thinkstock

1. Læg ikke det med dine livsbesparelser

Forudbetalte kort udstedes ofte af større banker og mærkes med logoerne fra virksomheder som Visa og Mastercard. De ser ud og fungerer som et almindeligt betalingskort. Men pengene på kortet er muligvis ikke beskyttet på samme måde som indskud på dine opsparingskonti eller kontrolkonti ville være.

Generelt har forudbetalte kort færre beskyttelser mod svindel og tab end et betalingskort eller kreditkort. Hvis du mister dit kort, eller nogen stjæler det, er du muligvis stadig ansvarlig for afgifterne afhængigt af din aftale med kortudstederen. Fastsættelse af forkerte dobbeltopladninger kan også være besværligt. Du kan ikke engang drage fordel af FDIC-beskyttelse , som begrænser dine tab, hvis din bank går under.

'Lige nu er der ingen påkrævet ansvarsbeskyttelse, hvis et kort mistes eller stjæles eller bruges uden tilladelse,' Susan Weinstock fra Pew Charitable Trusts fortalte CNBC . 'Kort, der har ansvarsbeskyttelse, inkluderer det frivilligt, men det er ikke så omfattende som det, der kræves for at kontrollere konti.'

Forbrugernes finansielle beskyttelsesbureau har foreslåede nye regler der ville tilbyde forudbetalte debetkortbrugere mange af de samme rettigheder, som debet- eller kreditkortbrugere nyder, men disse ændringer er endnu ikke implementeret. Indtil da er det sandsynligvis bedst at være forsigtig med at lægge mange penge på dit kort.

Kilde: Thinkstock

2. Kend dine gebyrer

Forbrugerforkæmpere har kritiseret forudbetalte betalingskort for deres belastende og forvirrende gebyrer. Det ser ud til at ændre sig, omend langsomt.

”Mange af de højere gebyrkort, der er set tidligere, er blevet marginaliseret eller endda afbrudt, mens de nyere deltagere ofte har mere gennemsigtige gebyrstrukturer og i mange tilfælde undgåelige gebyrer,” bemærkede Bankrate's McBride .

Gebyrer er stadig en realitet for brugere af forudbetalte betalingskort. Før du stryger, skal du sørge for at forstå, hvad du muligvis bliver opkrævet. Læs det med småt og udfør skridt til at undgå afgifter, der kan undgås, såsom at have en sammenkædet checkkonto eller bruge et kort, der ikke opkræver betaling for hæveautomater i netværket.

Mere klarhed med hensyn til forudbetalte betalingskortgebyrer kan snart komme. CFPB's nye regler vil kræve, at kortudstedere foretager klare forhåndsoplysninger om gebyrer, som forbrugerne kan blive opkrævet.

hvor voksede phil mickelson op

3. Brug den til at styre dine udgifter

For folk, der tidligere har kæmpet med gæld eller har problemer med overtrækning af bankkonti, kan forudbetalte betalingskort være et redskab til at holde udgifterne under kontrol. ”Jeg gør det bare for at gøre ting online, fordi jeg heller ikke tror på kreditkort. De får dig bare i mange problemer, og du behøver ikke [at betale] renterne, ”forklarede en deltager i a Pew Charitable Trusts undersøgelse om, hvorfor folk bruger forudbetalte kort.

”Forudbetalte kortbrugere forsøger at genvinde kontrollen over deres økonomiske liv, hovedsageligt ved at undgå gæld, gebyrer og muligheden for at bruge ud over deres midler,” bemærkede rapportens forfattere. To tredjedele af de adspurgte sagde, at forudbetalte kort hjalp dem med at undgå at bruge penge, de ikke havde, og omtrent det samme antal sagde, at de hjalp dem med at holde sig ude af kreditkortgæld.

Forudbetalte betalingskort kan også fungere som et opdateret alternativ til konvoluttsystemet for budgettering, hvor du afsætter et bestemt beløb til forskellige udgiftskategorier hver måned. Når pengene er væk, holder du op med at shoppe. Det er en tilgang, der fungerer for mange, men det kan være svært at gøre i en digital verden. At opdele midler mellem forskellige forudbetalte kort - eller måske bruge et enkelt forudbetalt kort kun til diskretionære udgifter - kan hjælpe dig med at undgå ude af kontrol kreditkortregninger, mens du stadig forkæler dig med lejlighedsvis online køb.