Penge Karriere

Det første du skal gøre, hvis du er forsinket med din studielånsbetaling

Hvilken Film Skal Man Se?
 
Studielån navneskilt på jakke.

Gæld behøver ikke at definere dig. | mj0007 / iStock / Getty Images

Bagefter på din betalinger til studielån er en forfærdelig følelse. Uanset om du har mistet tid eller ikke har nok penge, er det et alvorligt problem at gå glip af en betaling, der kan påvirke din kredit score og endda din lønseddel.

Hvis du er kommet bagud på dine betalinger, er du ikke alene. Ifølge Institute for College Access & Success , 8,5 millioner føderale låntagere med over 140 milliarder dollars i udestående studielånsgæld var misligholdte pr. 30. juni 2017. Dette tal inkluderer ikke engang misligholdelsesrenter på private studielån , som mange studerende bruger til at betale for skolen.

Hvis du kæmper for at holde trit med dine regninger, er det her, du har brug for at vide om konsekvenserne af ubesvarede betalinger - og hvordan du kan komme tilbage på sporet.

Først : Det vigtigste, du skal gøre, hvis du går glip af et studielån

6 måder at håndtere en sen studielånbetaling på

Uanset om det er gået en uge eller et år siden din sidste betaling, her er hvordan du kan håndtere studielånskriminalitet eller misligholdelse.

1. Kontakt din låneservicer

Vent ikke på, at der påløber yderligere gebyrer. | zimmytws / iStock / Getty Images

Hvis du gik glip af betalingsfristen et par dage, skal du straks kontakte din låneservicer. Ring til kundeserviceafdelingen og forklar din situation.

Hvis du er i stand til at betale det, du skylder med det samme, kan du muligvis undgå yderligere gebyrer. Låneservicen underretter muligvis ikke kreditindberetningsbureauerne om forsinket betaling, hvis du når ud så snart du er klar over, at fristen er gået.

Næste: Du kan muligvis forsinke dine betalinger

2. Spørg om udsættelse eller overbærenhed

studerende på columbias universitetscampus

Nogle långivere giver dig mulighed for at holde betalinger under visse omstændigheder. | Mario Tama / Getty Images

Hvis du har føderale studielån og står over for en økonomisk vanskelighed, der fik dig til at gå glip af nogle få betalinger, er du muligvis berettiget til udsættelse eller overbærenhed. Med denne fremgangsmåde kan du udsætte betalinger på dine lån - i så længe som 12 måneder i nogle tilfælde - uden at gå i misligholdelse eller på grund af forsinkede gebyrer.

Nogle private studielån långivere tilbyder overbærenhed muligheder, men ikke alle af dem gør. Kontakt din långiver og spørg, om det giver overbærenhed i tilfælde af arbejdsløshed, medicinske problemer eller andre formildende omstændigheder.

hvor meget er David ortiz værd

Næste: Overvej alternative betalingsplaner

3. Se om du er berettiget til alternative betalingsplaner

Tilbagebetaling af studielån på en formular

Du har muligvis adgang til en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan. | ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Føderale lån har unikke fordele, herunder adgang til indkomststyrede tilbagebetalingsplaner (IDR). Hvis du ikke har råd til dine lånebetalinger og er kommet bagud, skal du tale med din låneservicemedarbejder om at ansøge om en IDR-plan.

Under en IDR-plan begrænser regeringen din betaling med en procentdel af din indkomst og forlænger din tilbagebetalingstid. Nogle låntagere kan kvalificere sig til betalinger så lave som $ 0.

Selvom private lån ikke er berettigede til IDR-planer, tilbyder nogle långivere alternative betalingsplaner. For eksempel kan du muligvis foretage rentebetalinger eller nedsatte betalinger, indtil du kommer på benene igen. Hver långiver har sine egne politikker, så kontakt din långiver direkte for at lære om dine muligheder.

Næste: Hvad skal du gøre, hvis du allerede har måneder bagefter på din gæld

4. Rehabilitering af forskningslån

Du kan foretage betalinger baseret på indkomst. | iStock / Getty Images

En mulighed for føderale låntagere, der er måneder efter på deres gæld, men som ikke har råd til store betalinger, er rehabilitering af lån. Du skal skriftligt aftale at foretage ni månedlige betalinger inden for 20 dage efter forfaldsdatoen i en 10-måneders periode.

Som en del af aftalen tildeler din låneservicepersonale dig en ny månedlig betaling svarende til 15% af din skønsmæssige indkomst. I nogle tilfælde kan du kvalificere dig til en betaling så lavt som $ 5 pr. Måned. Når du har foretaget disse ni betalinger, er dine lån ikke længere i misligholdelse.

Hvis betalingen, som din servicer beslutter, er for dyr på grund af dine personlige forhold, som f.eks. At skulle bruge mere på børnepasning, kan du bevise din indkomst og udgifter og bede din servicer om at reducere dit betalingsbeløb.

Næste: Gør alt, hvad du kan for at undgå standard

5. Betal det skyldige beløb fuldt ud så hurtigt som muligt

Penge check og pen

Betal fuldt ud så snart du kan. | Timurpix / iStock / Getty Images

hvad er jimmy johnson nettoværdi

Selv hvis du er bagud med dine betalinger med ni måneder eller mere, kan du få dine lån ude af misligholdelse ved at betale hele saldoen på lånet med det samme. Når du næppe når enderne og allerede er bagud med betalinger, lyder det måske umuligt, men der er måder det kan gøres på.

Fordi studielån misligholdelse kan have en så alvorlig indflydelse på din kredit og økonomi, kan det være værd at raide dit redeæg eller bede en slægtning eller din elskede om et lån. Det er mindre end ideelt og er ikke en mulighed for alle, men det kan hjælpe dig med at komme dig hurtigere end at kæmpe alene.

Næste: Refinansiering kan være en mulighed

6. Overvej et refinansieringslån

Forretningskolleger, der arbejder sammen

Find en långiver, der kan hjælpe dig. | iStock / Getty Images

En måde at komme ud af misligholdelse, hvis du er måneder bagud, er at refinansiere din gæld. Refinansiering af studielån giver dig mulighed for at arbejde med en privat långiver for at optage et nyt lån til beløbet for nogle eller alle dine lån. Dette lån har forskellige tilbagebetalingsbetingelser, herunder en ny rente, tilbagebetalingstid og månedlig regning. Fordi du bruger refinansieringslånet til at betale dine gamle lån, er du ikke længere i standard, når du har refinansieret det.

Det kan være svært at finde en långiver til at arbejde sammen med dig, når du har et lån som standard på din kreditrapport, men det er ikke umuligt. Afhængigt af din samlet kredithistorik og indkomst, kan du muligvis blive godkendt. Eller hvis du har en ven eller slægtning med fremragende kredit, som er villig til cosign lånet , kunne du blive godkendt på den måde.

Næste: Konsekvenserne af manglende studielån

Hvad sker der, når du går glip af en betaling

Det er vigtigt at finde en løsning, når du gik glip af en betaling, fordi bagefter har alvorlige konsekvenser.

1. Beskadiget kredit

hånd kontrol dårlig mulighed for kredit score

Du kan tank din score. | iStock / Getty Images

Din kredit score spiller en stor rolle i dit liv. Det er hvad banker og endda udlejere ser på, når de overvejer din ansøgning om et nyt lån, kreditkort eller lejlighed. Hvis din kredit er dårlig, skal du muligvis betale højere gebyrer og renter, ellers vil du muligvis slet ikke blive godkendt.

Din FICO-kredit score er baseret på flere faktorer. Den vigtigste faktor er imidlertid betalinger til tiden; din betalingshistorik tæller 35% af din kredit score. Selv kun en ubesvaret betaling kan skade din kredit.

Næste: Forsinkede gebyrer gør situationen kun værre.

2. Forsinkede gebyrer

Du ender med at bruge mere. | iStock / Getty Images

Din låneservicemedarbejder kan opkræve et sent gebyr, hvis du kommer bagud på dine betalinger, og det kan være betydeligt. Nogle lånevirksomheder begynder at opkræve et sent gebyr kun to uger efter forfaldsdatoen, og gebyret kan være så højt som 5% af din betaling.

For eksempel, hvis din månedlige betaling er $ 500, men du gik glip af denne måneds deadline, skal du betale yderligere $ 25 i gebyrer for at bringe din konto tilbage til god status. Når du allerede har et stramt budget, kan disse sene gebyrer tilføje.

Næste: Sig farvel til din skatterefusion

3. Pynt til løn og skatterefusion

Forretningsmand hænder giver check til anden person i kontoret

Dine lønsedler krymper. | AndreyPopov / iStock / Getty Images

Hvis du har føderale studielån, går de i misligholdelse efter ni måneders ubesvarede betalinger. Private lån fungerer forskelligt. Tidslinjen for misligholdelse af lånet kan variere fra långiver til långiver; med nogle er du i standard efter kun en ubesvaret betaling.

En af de vigtigste konsekvenser af misligholdelse er lønudsmykning. Når dine lån er misligholdt, kan din servicer kræve, at din arbejdsgiver tilbageholder en del af din lønseddel som betaling mod din gæld. Hvis du er berettiget til refusion, når du indgiver din skatterefusion, kan regeringen tilbageholde den.

Næste: Håndtering af inkasso

hvor mange ringe har David ortiz

4. Kontoindsamling

beregne regninger

Det er muligt at komme ud af gælden. | Wutwhanfoto / iStock / Getty Images

Hvis du ikke foretager betalinger, kan din långiver sende din gæld til inkassoer. Du modtager opkald fra indsamlingsbureauer, og ekstra gebyrer kan føjes til din konto. Afhængigt af din långiver kan du ende med at skylde op til 25% af dit lån og renter oven på din udestående saldo.

Bevæger sig fremad

Hvis du gik glip af en betaling, skal du ikke slå dig selv op. Det er let at lave en fejl. Kontakt din låneservicer med det samme for at komme med en tilbagebetalingsplan, der fungerer for dig og dit budget. Jo hurtigere du genkender problemet og tager skridt til at løse det, jo hurtigere har du bedre økonomiske forhold.

Tjek ud Snydearket på Facebook!