De største autolånfælder, som forbrugerne kan undgå
Amerikas billån kommer til et brudpunkt. De fleste mennesker har brug for en bil for at komme på arbejde, og ikke alle kan betale kontant. Ifølge Federal Reserve data, nogle 108 mio. Finansiering der allerede findes pakker, rapporterede Bloomberg, hvilket svarer til halvdelen af antallet af licenserede chauffører i USA
største college brydere nogensinde
Imidlertid nærmer genoptagelse af køretøjer sig en helt ny højde. KAR Auctions fortalte Bloomberg, at autolångivere måske vil overtage 2 millioner biler i 2017. Det tal er dobbelt så dårligt som den store recession. Selvom billån ikke udløser endnu en finanskrise, bør forbrugerne ikke spille penge på køretøjer, de ikke har råd til.
Hvis man ikke tæller tilsynsmyndigheder, der sover på rattet, tager det to parter at foretage et dårligt billån: en långiver og en køber. For at undgå at miste din næste bil til repomanden skal du se efter røde flag hos forhandleren, før du køber. Her er otte autolånfælder, der skal undgås.
1. At blive låst i en dårlig sats
Din kredit score bestemmer dit lån. | iStock / Getty Images
Kender du din kredit score? Hvis ikke, skal du tage dig tid til at få det fra en af de gratis onlinetjenester, inden du handler efter en bil. Dette nummer påvirker direkte, hvilken type rente du får i et billån - jo højere din score, jo lavere er satsen. I løbet af et femårigt lån kunne købere med en 620 kredit score betale over $ 4.300 mere end købere med en score på 720 eller højere (baseret på et lån på $ 25.000). Når du ikke kender din score, kan en sælger ende med at holde dig med en dårligere sats, end du fortjente.
Næste : Lavere betalinger er ikke altid en god ting.
2. Længere lån svarer til mere renter
En lavere betaling pr. Måned fører til flere penge i sidste ende. | dolgachov / iStock / Getty Images
Hvis en sælger spørger dig, 'Hvad skal der til for at få dig ind i denne bil?' pas på et tilbud med en lavere betaling, der kommer næste. Bestemt, ingen ønsker at betale mere, end du skal hver måned på et køretøj, men lave betalinger tager kun mere renter i sidste ende. Efterhånden som årene går forbi, vil du finde dig selv en slave til dit billån, når køretøjet selv afskrives. (Nogle biler mister halvdelen af deres værdi på bare tre år.) Hvis du kæmper for at betale dit lån fem år senere, har du lavet en kæmpe fejl.
Næste : Din drømmebil er muligvis ikke i budgettet.
3. Drømmebilen uden for din prisklasse
Spild ikke alle dine penge på din drømmebil. | Mercedes-Benz
Bilsælgere arbejder på kommission, så de ser ud til at sælge dig den dyreste bil, de kan. Husk det, når du beregner dine månedlige betalinger, selv når du får godkendelse til en bil, du næsten ikke har råd til. Hvis millioner af biler vil blive beslaglagt af banker i år, betyder det for mange mennesker, der har accepteret et lån, de ikke har råd til. Når en månedlig betaling er på grænsen til din økonomi - eller dit job ikke er helt sikkert - skal du vælge en billigere bil eller noget på det brugte marked.
Næste : Yo-yo-finansieringsfælden
4. Auto lån, der ændres efter det faktum
De drager fordel af forbrugerne. | Justin Sullivan / Getty Images
En af de største autolånfælder kaldes yo-yo-finansiering. I denne forhandler-fidus kører du af partiet i din nye bil uden at afslutte vilkårene for et lån. Efter en uge eller to hører du fra sælgeren, der siger, at din låneansøgning blev afvist af banken på grund af et kreditproblem eller et andet problem. På dette tidspunkt skal du gå ind og genforhandle vilkårene, og den nye sats vil være højere end den, du troede, du havde. Du kan undgå denne fælde ved at nægte at acceptere bilen, før du har lånepapiret. Fortæl dem, at du kommer tilbage, når den er klar, og gå væk.
Næste : Få forsikring, du ikke har brug for med et lån
5. Lånet kommer med en forsikring, du ikke har brug for
Wells Fargo blev fanget i at opkræve ekstra penge. | Frederic J. Brown / AFP / Getty Images
er karen chen relateret til nathan chen
I juli 2017 indrømmede Wells Fargo at have tilføjet ekstra forsikring på 490.000 billån . Finansieringsbetingelser sagde, at kunderne skulle tegne en forsikringspolice. Og hvis der ikke var noget bevis for en, ville banken levere en til en ekstra udgift. Dog havde hundreder af tusinder af kunder forsikring, men blev alligevel debiteret. I nogle tilfælde vågnede køretøjsejere en dag for at finde deres biler overtages selvom de foretog hver betaling til tiden. Hvis du ser en klausul i en finansieringskontrakt om alternativ forsikring, skal du begynde at stille spørgsmål.
Næste : Hvorfor overhovedet bruge bilproducentfinansiering?
6. Se alle finansieringsmuligheder
Omfatt alle dine muligheder. | iStock / Getty Images
En bilsælger vil foretage en højere provision, hvis du optager et lån hos forhandleren for at betale for køretøjet. Du behøver dog aldrig acceptere bilproducentens vilkår, hvis du finder en bedre pakke andetsteds. Inden du går ind i forhandleren, skal du kontrollere tilgængelige billån gennem din bank eller en online långiver. Du kan prækvalificere eller blive godkendt til et bestemt beløb, før du begynder at shoppe. Når du har fundet den bil, du kan lide, er du ikke forpligtet til at tage sælgerens tilbud, hvis du allerede har en bedre finansieringspakke. Enhver sælger, der siger, at du skal tage deres lån, lyver.
Næste : Se alle dele af betalingen i sort / hvid.
7. Skjulte gebyrer i en månedlig betaling
Du vil ikke betale for ekstra. | iStock / Getty Images
hvor meget tjener mike golic
Forbrugerrapporter kom med ni forhandlergebyrer du skal ikke betale, der ofte ender på en ny bilfaktura. Overpris stofbeskyttelse, VIN-ætsning og 'pinstriping' er et par ting på denne liste. Selvom det er dårligt nok, bliver disse afgifter mere stødende, når forhandlerne ruller dem ind i din månedlige betaling. Fordi du i første omgang aldrig skulle have været opkrævet for unødvendige ting, vil du bestemt ikke have, at der pålægges rentegebyrer i lånets løbetid. Sørg for, at alle aspekter af betalingen - fra hovedstol til renter og gebyrer - vises i sort / hvid på dit kontoudtog.
Næste : Når en medunderskriver bliver ejer
8. Medunderskriverfælden
Co-signering risikerer dig og den person, der har underskrevet. | iStock / Getty Images
Hvis din kredit er mindre end fantastisk, har du muligvis brug for en medunderskriver for at få lånet til din nye bil. Denne praksis er normal nok, men sørg for at du og den person, der hjælper dig med at læse det med småt. Tidligere har medunderskrivere endt med at lære, at de var ejerne af bilen (snarere end den person, de troede, de hjalp). Dette betyder ikke kun, at du ikke ejer bilen, det betyder også, at du risikerer at skade et personligt forhold på grund af en lyssky bilforhandler. Vær krystalklar på vilkårene for enhver medunderskriverkontrakt.
