Penge Karriere

Hvad skal jeg gøre, når du skylder mere på din bil, end det er værd

Beskidt køretøj Kilde: YouTube / SuperiorShine

hvem er chris webber gift med

En negativ egenkapital billån - også kaldet 'på hovedet' eller 'under vandet' på et lån - betyder at du skylder mere på et køretøj, end det er værd, og det er et mere almindeligt scenarie, end du måske tror.

Næsten en tredjedel (31,4%) af bilejere har i øjeblikket et negativt lån til egenkapital, ifølge et JD Power Automotive-forum i marts 2016. Og USA Today rapporterede noget endnu mere om: ”Procentdelen af bilejere, der står over for negativ egenkapital forventes at nåede et 10-årigt højdepunkt i 2016. ”

Hvordan kommer folk i en negativ egenkapitalsituation med biler? For det første mister helt nye biler i gennemsnit 11% af deres værdi i det øjeblik de køres ud af partiet. Så sig, at du optager et lån til $ 25.000 på en ny bil, der er værdiansat til det samme beløb. Bare et par minutter efter at du har kørt ud af partiet, er din bil muligvis kun værd $ 20.000, hvilket betyder, at du nu skylder $ 5.000 mere, end bilen er værd.

At have negativ egenkapital er ikke altid forfærdeligt, men det kan betyde ekstra omkostninger, hvis du ønsker at sælge eller handle i dit køretøj, og det kan forårsage dig en stor sorg i tilfælde af et vrag eller et tyveri. Lad os undersøge, hvad du kan gøre, hvis du finder dig selv med et negativt billån til egenkapital og ting, der kan hjælpe dig med at komme ud fra undervandsområdet.

Hvad betyder et negativt billån for dig

Udelukkelse af formildende økonomiske forhold (som f.eks ubesvarede betalinger ), at have et negativt eget billån betyder normalt bare, at du har købt en bil, der afskrives hurtigere, end du har foretaget betalinger, og du har brug for tid til at indhente. Biler - især nye - afskrives meget (20-30%) i de første par år, og derefter har afskrivninger en tendens til at udjævne sig ifølge Edmunds. Hvis du ikke har planer om at sælge eller handle med dit køretøj, er din situation holdbar.

Men hvis du prøver at købe en ny bil med et nyt lån og vil handle med eller sælge din nuværende bil, vil et negativt aktielån være en komplikation (læs: ekstra omkostning). Du bliver enten nødt til at rulle den negative egenkapital over på dit nye lån eller betale det (og hvis du kunne gøre det, ville du sandsynligvis ikke være under vand i første omgang). At købe en ny bil under vandet på din nuværende er selvfølgelig et valg, og de enkelte købere bliver nødt til at afveje deres muligheder for at beslutte, om de vil påtage sig den ekstra økonomiske byrde.

hvor mange børn har tegnet racer

Nogle situationer, du kan komme i, når du er under vand på et lån, kan være ret dyre. At komme ind i et bilvrag, der resulterer i et totalt tab, eller at få din bil stjålet, kan betyde, at du ikke kun vil blive kompenseret for udskiftning af køretøj, men måske faktisk skylder din långiver penge.

Brug af vores tidligere eksempel på $ 25.000 bilen: Hvis du kun har betalt $ 2.000 af køretøjet (gennem enten udbetaling eller lånebetaling), og køretøjet er bestemt til at være værd kun $ 20.000 på tidspunktet for et samlet tab, er du ' Jeg skylder din långiver $ 3.000. Ikke en sjov situation at befinde dig i, for at være sikker, men dette er en tid, hvor garanteret automatisk beskyttelse (GAP) forsikring kan være nyttigt.

Måder at komme ud fra under vandet

Foretag større månedlige bilbetalinger (som dit budget tillader).
Opbevar den bil, du har, indtil du er over vandet (indtil bilen er mere værd, end du skylder).
Rul den negative saldo ind i dit nye billån - dette koster dig intet ud af lommen, men vær opmærksom på, at du sandsynligvis foretager højere månedlige betalinger, og at du stadig skal betale den negative saldo.

Hvis du virkelig er under vand på et dårligt lån (rentebetalingerne er ret høje), eller du har ubesvarede betalinger , og din månedlige regning er høj, men du betaler stadig ikke lånet i lang tid. Det kan være noget at overveje at sælge bilen og tage det økonomiske hit. Sørg for nøje at beregne udgifter og få hjælp fra en finansiel rådgiver, hvis du kan. Refinansiering af dit lån er en anden mulighed, men sørg for at bruge en velrenommeret långiver.

Vær forsigtig med visse typer lån

En af de bedste måder at hjælpe dig med at undgå et negativt autolån i første omgang er at foretage en stor nok udbetaling. Derfor kan det være nyttigt at bestemme en passende udbetaling, før du handler i bil, og sørg for at købe en bil, du rent faktisk har råd til. (For at give dig en idé om, hvorvidt du kan kvalificere dig til de bedste priser på dit bilkøb, skal du kigge på din gratis kreditrapportoversigt på Credit.com .)

Vær forsigtig med lån med ringe eller ingen udbetaling og forlængede lånelængder (som dem, der når 84 måneder), forklarede Michael Harley, chefanalytiker hos Auto Web. Hvis lån som disse er alt, hvad du er berettiget til, eller alt hvad du har råd til, kan du overveje billigere muligheder.

Nogle lån råd til at overveje:

brooke hogan gift med bubba ray

Forsøge at holde bilbetalinger mindre end 20% af din take-home løn.
Målet er at finansiere biler i højst fem år.
Prøv at lægge 20% ned.
Hvis du får en brugt bil, kan det være bedre at finansiere den i tre år med ca. 10% lavere.
Flere finansieringstip - til både nye og brugte biler - kan findes her .

GAP-forsikring: hvordan det kan hjælpe

Hvis du uanset årsag har negativ egenkapital, kan GAP-forsikring være et godt valg. GAP-forsikring kan være en god mulighed, hvis du betaler mindre end 20% på en ny bil eller ruller over et negativt aktielån. På denne måde har du dækning, hvis du oplever et samlet tab eller en stjålet bil, mens du har negativ egenkapital på dit lån.

Husk: GAP-forsikring dækker ikke negativ egenkapital i tilfælde af, at du vil erstatte dit nuværende køretøj med et andet - hvis du i så fald er under vandet, skal du udligne forskellen med kontanter eller et endnu større lån til nye biler.

Bundlinjen: Hvis du har negativ egenkapital på et billån, og du har råd til betalingerne og har en ende i syne, kan den bedste ting at gøre være simpelthen at køre den ud. Bliv ved med at foretage betalinger, og luk med at handle med eller opgradere din bil, indtil du er i en mere sikker økonomisk situation.