Hvorfor Suze Orman siger, at du skal opgive dine drømme om førtidspensionering
Tidlig pensionering lyder som en drøm, men det kan let blive et mareridt for mange, siger finansguru Suze Orman.
Orman var for nylig gæst på Tilgæng alt podcast , og da vært Paula Pant spurgte hende, hvad hun syntes om FIRE-bevægelsen - forkortelse for 'økonomisk uafhængighed, gå på pension tidligt' - forfatteren af Modet til at være rig og andre bedst sælgende bøger holdt ikke tilbage.
'Jeg hader det. Jeg hader det. Jeg hader det, ”sagde hun.
hvor høj er jimmy johnson træner
Hvad er BRAND?
Whoopi Goldberg og forfatter Suze Orman | Anna Webber / Getty Images for Refinery29
FIRE-bevægelsen har fanget på en stor måde i de seneste år. Omkring 434.000 mennesker abonnerer på diskussionen om økonomisk uafhængighed Reddit , hvor de diskuterer, hvordan man samler så mange penge, som de kan, så de kan holde op deres 9-5 job godt inden traditionel pensionsalder.
Artikler, der profilerer mennesker, der har opnået drømmen, dukker op overalt, f.eks denne med det 28-årige par, der sparede $ 600.000 og afskedigede deres job for at rejse USA i en varevogn. For enhver, der nogensinde har følt sig fanget af deres daglige job, har bevægelsen ubestridelig appel.
Men der er et stort problem, siger Orman. Livets uventede begivenheder kommer i vejen for dine ubekymrede pensionsdrømme.
Problemet med at gå på pension tidligt
”Jeg ved, du vil gå på pension ved 25, ved 30, ved 35, men her er problemet,” sagde Orman. ”Når du bliver ældre, sker der ting. Ikke kun sker der ting, når du bliver ældre, ting sker, når du er yngre. Du er ramt af en bil. Du falder ned på isen. Du bliver syg. Du får kræft. ”
Tidlige pensionister kan muligvis leve behageligt i en periode ved at trække 4% ud hvert år fra en portefølje på $ 2 til $ 3 millioner. Men hvis katastrofen rammer, kan det være økonomisk ødelæggende. En sygdom kan udslette dine besparelser, og det kan være svært at komme tilbage i arbejdsstyrken. Du ender måske med at bruge hundreder af tusinder af dollars på at passe dine aldrende forældre. (Orman sagde, at hun brugte $ 30.000 om måneden på et plejehjem til sin mor.) En krise på aktiemarkedet kunne udslette din nettoværdi.
Orman advarede også mod risikoen for stigende skattesatser. Med stigende automatisering forudsiger hun, at ledigheden kan ramme 25% inden 2030. Skatter vil stige og sociale programmer som Medicare og Social Security vil være i endnu dårligere form, end de er i dag.
'Hvis du tror, at disse ting ikke kan ske, har jeg en bro til at sælge dig,' sagde Orman.
Hvor mange penge du har brug for for at gå på pension tidligt, ifølge Orman
At gå på pension tidligt er tåbeligt, hvis du ikke har sparet mindst $ 5 til $ 6 millioner, siger Orman. Men $ 10 millioner er et sikrere antal. Du kan muligvis trække dig tilbage på mindre, men du spiller med din fremtid. ”Jeg personligt synes, det er den største fejl, økonomisk set, som du nogensinde vil lave i din levetid,” sagde hun.
Det er virkelig en udfordring at spare nok til at finansiere en pension, der kan vare så længe som fem årtier. ”Der er to problemer med at gå på pension så tidligt,” fortalte rådgiver Mark Hogan Finansiel planlægning . ”For det første ikke nok tid til at akkumulere en betydelig formue, og for det andet ved at gå på pension så tidligt, ville en person have brug for aktiver til at vare i 40 til 50 år. At gå på pension ved 60 årsager får en person til kun at kræve aktiver, der varer 25 til 30 år. ”
FIRE-hengivne hævder, at et mindre redeæg er fint, forudsat at du administrerer dine udgifter og sparer aggressivt. Folk, der omfavner FIRE-livsstilen, kan spare 50% af deres indkomst eller mere for at nå deres mål om 'ikke at skulle arbejde for penge.' For at komme dertil overvejer tilhængere radikalt deres tilgang til penge, arbejde og forbrugerisme.
Her er hvordan Elizabeth Willard Thames, som driver Frugalwoods blog , der krøniker hendes families butik for at opnå økonomisk uafhængighed, sætter det i et indlæg:
At opnå økonomisk uafhængighed handler om at opnå det liv, vi skulle leve, ikke det liv, vi skal leve. Gennem nøjsomhed har vi alle muligheden for at forfølge en lidenskab uden for normen og kortlægge en ikke-traditionel vej, der bringer os intern tilfredshed. Når vi fjerner os fra forbrugerkulturens “bur”, åbner vi vores sind for mulighederne for, hvad vi vil gøre med vores liv, ikke hvad vi vil købe.
Den ene ting, som Orman og FIRE fortalere er enige om
Orman ser tydeligt førtidspensionering som et skridt, der er for økonomisk risikabelt for de fleste amerikanere. Men der er et område, hvor hun og FIRE-fortalere ser ud til at være på samme side: Du skal begynde at spare tidligt.
hvem var michael strahan gift med
Under sit interview diskuterede Orman, hvordan en person, der begyndte at spare til pension i 20'erne, ville have hundreder af tusinder flere dollars end en, der udsatte sparingen indtil deres 30'ere. Hvis du håber at gå på pension ved 40 eller 50, er det endnu mere kritisk at få den tidlige start med at spare.
Desværre får yngre mennesker muligvis ikke beskeden om vigtigheden af at spare. Millennials forventer at gå på pension i en alder af 56 år, en nylig TD Ameritrade-undersøgelse fundet. Men de forventer ikke at begynde at spare til pension indtil 36 år. Det efterlader kun 20 år at akkumulere et redeæg for at få dig igennem resten af dit liv. Chancerne er, at det bare ikke vil skære det.
Tjek ud Snydearket på Facebook!
