Penge Karriere

Du har ingen undskyldning for ikke at kontrollere din gratis kredit score

Kilde: iStock

Vi lever i en tid, hvor information konstant er lige ved hånden. Med et par klik og Google-søgninger ved du, hvordan du får den bedste form for dit liv, hvor mange penge du skal spare og måder at spar på din mobiltelefonregning . I de fleste tilfælde har du sandsynligvis lært de bedste måder at udnytte de oplysninger, der er tilgængelige for dig. Det er derfor, du ikke længere har en undskyldning for ikke at have nogen idé om, hvad din kredit score er, eller hvad der står på din kreditrapport.

Din kreditrapport og score fungerer hånd i hånd som barometre for, hvor godt du håndterer din gæld. Jeres kreditrapport inkluderer dine personlige oplysninger, de kreditlinjer, du har (såsom studielån, bilbetalinger og et realkreditlån), forespørgsler om din kredit (fra ansøgning om kreditkort eller lån) og eventuelle offentlige poster i forbindelse med inkasso. Din kredit score er et tal, der sammenfatter status for din rapport. Der er et par forskellige typer score, men den mest almindelige er FICO-score , der spænder fra 300 til 850. Med en fremragende score på omkring 740 eller højere, får du sandsynligvis de laveste renter til rådighed for dig.

Dine kreditoplysninger indsamles af tre store kreditrapporteringsbureauer: Experian, TransUnion og Equifax. Din score er afhængig af en række faktorer , herunder hvor længe du har optaget kredit, hvor mange penge du skylder på dine lån og kreditkortregninger, og om du foretager disse betalinger til tiden.

Hvorfor det er så vigtigt at kende din kredit score

Mens din kreditrapport kun er en lille del af dit samlede økonomiske velbefindende, kan den spille en væsentlig rolle i, hvor mange penge du er i stand til at spare, når det kommer til store indkøb. En dårlig kreditrapport eller lav kredit score kan betyde, at potentielle arbejdsgivere, udlejere og långivere ser dig som en økonomisk risiko, hvilket betyder at du kan være videregivet til job , pådrage sig højere husleje , mister kreditkortbelønninger og har problemer med at få et anstændigt lån.

En god kredit score og en sund rapport hjælper dig med at sikre lån til huse, biler eller andre poster til en lavere rente. En fremragende score sammenlignet med selv en respektabel score kan sparer dig hundreder af dollars pr. måned på dit pant, for eksempel. Viden er magt, og at kende din score vil hjælpe dig med at forhandle en gunstig rente med din långiver, når tiden kommer.

mand, der trykker på kreditrapportmulighed

Kilde: iStock

hvor gammel er bill belichicks kæreste linda holliday

At få adgang til din kreditrapport regelmæssigt sikrer også, at der ikke er fejl på den, hvilket kan være et problem oftere end du måske tror. En undersøgelse udgivet af Federal Trade Commission i 2013 fandt det omtrent 21% af amerikanerne opdagede en fejl på deres kreditrapport, der ville ændre deres kredit score og i de fleste tilfælde forbedre det. Ændringerne var ofte små, selvom en lille mængde forbrugere fandt en fejl, der, når de blev forbedret, forbedrede deres kredit score betydeligt. EN opfølgende undersøgelse , frigivelse i begyndelsen af 2015, fandt ud af, at mange af fejlene fortsatte. Det er hårdt arbejde at rette en fejl på din rapport, men det sker ellers slet ikke.

Derudover kan det at kende din score og kontrollere din rapport ofte være en beskyttelse mod svig og identitetstyveri. Hvis du får adgang til din rapport og ser, at et nyt kreditkort blev åbnet, eller nogen ansøgte om et lån ved hjælp af dine oplysninger, er du mere tilbøjelige til at være foran kurven og finde måder at annullere lånene eller kortene, inden du er på linje for disse omkostninger.

Sådan får du din score gratis

Du kan købe din kredit score fra FICO, som giver dig det antal, som potentielle långivere ser, når de kontrollerer din kredit score. Men hvis du bruger de rigtige metoder, skal du være i stand til at få denne nøjagtige information gratis.

Årlig gratis rapport

For det første har du ret til en gratis kreditrapport hvert år fra AnnualCreditReport.com , som kan levere din rapport fra hvert af de tre kreditrapporteringsbureauer. Dette er den eneste gratis kreditrapport godkendt af Federal Trade Commission og den føderale regering den eneste fangst er, at din kredit ændres oftere end en gang om året, og den gratis rapport inkluderer ikke din faktiske kredit score. Det vil dog hjælpe dig med at etablere en baseline for din nuværende kredit score og din rapports sundhed, især hvis du aldrig har kontrolleret din rapport eller score før.

På dine kreditkortregninger og lånesedler

Dette er ikke en garanti, men mange kreditkortselskaber og banker er begyndt at tilbyde FICO-scoringerne til kontohavere, enten gennem finansinstitutionens websted eller direkte på månedsoversigten Adgangen varierer, men American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, Chase og Discover er blot nogle få af de banker og kreditkortselskaber, der tilbyder dette til deres kunder. De fleste af disse scoringer og rapporter opdateres månedligt.

Kilde: iStock

Fra finansielle virksomheder

Flere virksomheder tilbyder nu kreditrapporter og score gratis, selvom der er flere faktorer, du bør vide. Den ene, hvis du nogensinde bliver bedt om et kreditkortnummer, er det sandsynligvis faktisk ikke 'gratis'. I de fleste af disse tilfælde vil du automatisk blive tilmeldt en abonnementsplan efter en gratis prøveperiode, som kan ende med at opkræve dig hver måned for score og rapport.

To, du har en række scoringer. ”Sandheden er, at fordi der er så mange forskellige scoringsmodeller, er der ingen rigtig score . Det er ikke som SAT'erne, ”skriver Christine DiGangi for Credit.com. Hver af de tre rapporteringsbureauer har deres egen score. De er sandsynligvis i samme ballpark, men kan variere med et par point. I den retning bruger sider som CreditKarma og andre en VantageScore, der beregnes forskelligt fra din FICO-score. Siden FICO-score bruges af 90% af långivere , får du muligvis et andet perspektiv på din score end din bankmand, hvis du bruger sider som denne.

Hvis det ikke er tid til at få en ny årsrapport endnu, og du ikke har adgang til din FICO-score fra din bank eller kreditkortselskab, er det ikke en dårlig idé at bruge de alternative scoringer, forudsat at du følger den samme score over tid, og du er klar over, at det kunne være anderledes end hvad långivere ser.

WalletHub er blot et af de virksomheder, der for nylig begyndte at tilbyde gratis kreditrapporter og kredit score . 'I e ønsker at bruge disse oplysninger til at hjælpe folk med at forbedre deres økonomiske liv, ”sagde Oysseas Papadimitriou, grundlægger og administrerende direktør for WalletHub, til The Cheat Sheet i et interview. Papadimitriou tror stærkt på at kende det fulde omfang af dit økonomiske velbefindende, hvorfor WalletHub opdaterer både score og rapporter dagligt. Brugere får også en sms og en e-mail, når nogen ansøger om et kreditkort i dit navn - hvilket betyder, at du har øjeblikkelige advarsler, der forhåbentlig vil beskytte mod svindel. Æstetisk bemærkede Papadimitriou også, at webstedet ikke er afhængig af reklamer for indtægter på samme måde som andre websteder, hvilket betyder, at siden ikke vil være som et billboard, når du får adgang til dine oplysninger.

Her er et par andre websteder, der tilbyder gratis kredit score og / eller rapporter: