Penge Karriere

10 måder, bankmedarbejdere er blevet undervist i at skrue dig over

En mannequin klædt som en bankmand hænger fra en trafiklyspost med et skilt, der siger

En mannequin klædt som en bankmand hænger fra en trafiklyspost under en demonstration. | Rosie Greenway / Getty Images

Er din bank ude for at hente dig? Hvis du overhovedet har været opmærksom på den finansielle verden i løbet af det sidste årti, ville du sandsynligvis svare 'ja'. Selvom ikke alle banker aktivt forsøger at berøve dig blind, er de store banker i verden virksomheder. Og virksomheder bruger næsten al deres tid på at gøre en af to ting: øge indtægterne eller reducere omkostningerne.

Nogle gange kan disse tilsyneladende uskadelige handlinger sprænge i fuldblæste skandaler. Andre gange skaber de milde irritationer for os i form af nye gebyrer eller gebyrer. Det stinker, men medmindre du er villig til at tage dine penge til en anden institution, såsom en kreditunion, vil ting ikke ændre sig. Faktisk vil ting sandsynligvis aldrig ændre sig, så vi kan lige så godt vænne os til det.

Men det er stadig overraskende at lære, at banker vil gøre alt for at skade deres kunder. Og de vil i nogle tilfælde aktivt lære deres medarbejdere at gøre det. Tag for eksempel den nylige skandale, der involverede Wells Fargo. Mere end 5.000 ansatte blev lært at skrue kunderne løs ved at sælge dem produkter, de ikke havde brug for, eller endda åbne falske konti i deres navne. (Mere om det om et øjeblik.) Wells Fargo udsendte en rapport ser på sine egne rådne forretninger, som sagde, at interne kulturelle spørgsmål var skyld i.

Det kan måske eller måske ikke give dig ro. Men ved dette: Hvis det ikke var fanget, ville Wells Fargo sandsynligvis stadig gøre det. Og det gælder for alle de andre banker derude, der manipulerer renter, hvidvaskning af narkotikapenge eller skubber for at dræbe forbrugerbeskyttelse.

Så hvordan skrider banker aktivt over dig og andre kunder? Vi starter med åbningen af falske konti, fordi det stadig er en relativt ny åbenbaring.

1. Åbning af falske konti

Dette var kernen i den seneste Wells Fargo-skandale. Dybest set åbnede Wells Fargo-medarbejdere yderligere konti under kundernes navne, så virksomheden kunne opkræve gebyrer på disse konti. Medarbejdere angiveligt oprettet så mange som 2 millioner falske konti da skandalen kom frem. Det førte i sidste ende til fyring af 5.300 ansatte.

2. Sælger dig unødvendige tjenester

Wells Fargo solgte også tjenester til kunder, som de ikke havde brug for. | Adek Berry / AFP / Getty Images

Ud over at oprette falske konti sagde Wells Fargo-rapporten også, at virksomhedens virksomhedskultur førte til, at salgsrepræsentanter vildledte kunder. 'Forvrængningen af EF-banks salgskultur og performance management system, der, kombineret med aggressiv salgsledelse, skabte pres på medarbejderne om at sælge uønskede eller unødvendige produkter til kunder,' sagde rapporten.

Dette er selvfølgelig en ret bred beskrivelse. Sandheden er, at dette sandsynligvis sker i mange banker og involverer mange produkter og tjenester.

3. Styrer dig mod lån med høj rente

Banker tjener naturligvis flere penge på lån med høj rente. | iStock.com/hirun

I ballparken for uønskede eller unødvendige produkter er lån med høj rente - som bestemt er et produkt, som ingen ønsker eller har brug for. Men ofte er det, hvad kunder ender med. Det er klart, at banker har et incitament til at opkræve mere renter. Når de gør det, tjener de flere penge. Og forbrugerne ønsker omvendt lavere renter.

Men folk kan tales til at tilmelde sig lån med høj rente - tænk f.eks. Lønningsdagslån - selv når de ikke er i kundernes bedste interesse. Hvordan ellers forklarer du nogen accepterer et lån på 182% ?

4. Forfalskning af papirarbejde

Banker har været kendt for at give falske oplysninger. | iStock.com

Du antager, at når du først har fået alt skriftligt, vil du være klart. Men hvad nu hvis nogen læger papirarbejdet eller smeder din underskrift? Det er præcis, hvad der er sket i nogle tilfælde, hvor bankansatte har forfalsket papirarbejde eller afvist refinansieringsansøgninger om realkreditlån, så de kunne udelukke kundernes hjem. I dette tilfælde , banken var Bank of America, og de ansatte, der formåede at sende kunder til afskærmning, blev belønnet med bonusser.

5. Institut for 'bankbeskyttelse'

Disse 'beskyttelser' kan faktisk bare betyde flere gebyrer. | iStock.com/snyferok

Du er muligvis bekendt med 'overtræksbeskyttelse' eller noget lignende. Selvom det markedsføres som en måde at beskytte kundernes penge på, ser det ud til, at disse 'beskyttelser' faktisk kun er en måde for banker at opkræve flere gebyrer. En rapport fra 2013 fra Forbrugerfinansieringsbureauet fandt kunder, der tilmelder sig denne beskyttelse, faktisk tager en større risiko for at blive ramt med gebyrer end dem, der ikke gør det.

'Mange finansielle institutioner markedsfører deres kassekreditter som en beskyttende foranstaltning, der giver forbrugerne større ro i sindet og sikkerhed,' sagde Richard Cordray, kontorets direktør, ifølge en McClatchy-rapport . 'Det, der markedsføres som overtræksbeskyttelse, kan i nogle tilfælde sætte forbrugerne i større risiko for skade.'

6. Målretning mod de mest sårbare

Folk går forbi en butik med lønningsdagslån. | Oli Scarff / Getty Images

Bankfolk og sælgere er som hajer. Når de lugter blod eller svaghed, går de ind for at dræbe. Og det er ofte præcis, hvad der sker i den finansielle verden. Hvis du er fattig eller kæmper, har du en stor ulempe på mange måder. Men du er også målet for mange bankvarer og -tjenester. Som nævnt tidligere er lønningsdagslån et eksempel. Men det er også ting som 'minimumsafgiftsgebyrer.' Ting som dette gøre bankarbejde vanskelig for de fattige og er en af grundene til, at så mange mennesker i den lave ende af det økonomiske spektrum helt har givet op på banker.

7. Opkrævning af gebyrer for alt og alt

Banker ser ud til at have et gebyr for alt. | iStock.com

Vi har nævnt gebyrer. Hvad med disse gebyrer? Nå, de fortsætter med at vokse og formere sig. I disse dage opkræver banker gebyrer for alt, hvad du kan forestille dig. Lav balance? Du kan blive ramt med et gebyr for det. Bruger du et debet- eller pengeautomatkort? Det er ikke ualmindeligt at blive ramt med et gebyr for at bruge det. ATM-gebyrer har eksisteret i et stykke tid, og de er lige så frustrerende som nogensinde. Men glem det ikke gebyrer bare for at have en checkkonto , udenlandske transaktionsgebyrer og utallige andre.

8. Opfyldelse af ekstra gebyrer

Bare rolig. Banker løber ikke tør for ideer til at skovle dine penge ind når som helst. | Fabrice Coffrini / AFP / Getty Images

Nogle gange opfinder banker bare nye gebyrer ud af luften. Har du nogensinde hørt om et ”gebyr for papiropgørelse”? Det er en relativt ny mange banker og finansielle institutioner er begyndt at opkræve. Eller hvad med 'vedligeholdelsesgebyrer'? Dette lyder mistænkeligt som et gebyr, der opkræves uden nogen åbenbar grund - og det er det typisk. Men alle disse andre tilsyneladende falske gebyrer blegner i forhold til det 'menneskelige afgiftsgebyr' hvilket bogstaveligt talt er et gebyr for at tale med en bankmedarbejder.

9. Insisterer på, at du underskriver din ret til at sagsøge

Det kan være svært at sagsøge en bank. | Foter.com

Banker vil ikke have dig til at sagsøge dem. Og de ønsker bestemt ikke, at en hel gruppe kunder skal sagsøge dem i en gruppesøgsmål. Af den grund er bankerne begyndt at indsætte sprog i deres kontrakter, der forbyder den slags ting. I det væsentlige giver du afkald på din ret til en retssag, når du tilmelder dig en tjeneste. I stedet for accepterer du gå til 'tvungen voldgift' hvis din bank skruer dig fast. Og det er ikke kun banker, der bruger denne taktik. Det er det bliver en populær form for juridisk jiujitsu i mange brancher.

10. 'At miste' eller forsinke betalinger

Et par finder en mistænkelig fejl på papirarbejde

Et par finder en mistænkelig bankfejl. | iStock.com

Vi rørte ved forfalskning eller liggende på papirarbejde. Det sammenfaldende 'tab' af betalinger eller bevis for betalinger er også taktik, som nogle bankansatte bruger til at skrue kunder i. I nogle tilfælde kan en betaling, der mystisk mangler, resultere i en hjemafskærmning, hvilket er sket for nogle mennesker . Eller banken giver muligvis ikke dine indskud i tide, hvilket resulterer i overtræksgebyrer ved at 'blande' betalinger .