Penge Karriere

Pensionsplanlægning: Skattekreditbesparerne ved ikke noget om

2015 Saver's Tax Credit Table | Kilde: IRS

hvem er howie længe gift med

Benjamin Franklin tilbød et af de bedste investeringsråd, der har stået tidstesten: 'En investering i viden betaler den bedste interesse.' Det er ikke nok at bare spare penge til pension. Du skal lære de forskellige strategier, der hjælper dig med at få mest ud af pengene.

Skatteydere, der ønsker at være opmærksomme på Franklins visdom, bør lære om Internal Revenue Service's pension-besparelser bidrag kredit , også kendt som Saver's Credit. Denne overset fordel er tilgængelig for arbejdstagere med lav og moderat indkomst, der sparer til pension. Kreditten reducerer en skattebetalers føderale indkomstskat og kan anvendes på de første $ 2.000 ($ 4.000, hvis de er gift og arkiverer i fællesskab) af frivillige bidrag, som en kvalificeret arbejdstager yder til en 401 (k), 403 (b) eller lignende arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, eller en individuel pensionskonto (IRA).

For at kvalificere dig skal du være 18 år eller ældre, ikke en fuldtidsstuderende og ikke kræves afhængig af en anden persons tilbagevenden. Som diagrammet ovenfor viser, er Saver's Credit en procentdel af dit bidrag værd, og justerede bruttoindkomstgrænser gælder - jo mindre du tjener, jo større er procentdelen. Kreditten er også en fordel ud over andre fordele, såsom skattefradrag på pensionskonti. Da IRA'er tillader sparere at yde bidrag for det foregående år frem til skattedagen, har du indtil den 18. april 2016 til at yde et bidrag for skatteåret 2015.

“Saver's Credit er en skattegodtgørelse ud over fordelen ved skatteudskudt opsparing, når man bidrager til en 401 (k), 403 (b) eller IRA. Fordi denne dobbelte fordel lyder for godt til at være sand, kan mange kvalificerede sparere faktisk forvirre de to incitamenter, ”siger Catherine Collinson, præsident for nonprofit Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS).

2016 Saver's Tax Credit Table | Kilde: IRS

Indkomstgrænser for Savers kredit ændres over tid, så det er vigtigt at tjekke for opdaterede tal på årsbasis. Indkomstgrænsen stiger fra $ 61.000 i 2015 til $ 61.500 i 2016 for ægtepar. Indkomstgrænserne for husholdningsledere og enkeltpersoner stiger til henholdsvis $ 46.125 og $ 30.750.

IRS giver følgende eksempel på 2015 Saver's Credit: “Jill, der arbejder i en detailbutik, er gift og tjente $ 35.000 i 2015. Jills mand var ledig i 2015 og havde ingen indtjening. Jill bidrog med $ 1.000 til sin IRA i 2015. Efter fradrag for sit IRA-bidrag er den justerede bruttoindkomst vist på hendes fællesafkast $ 34.000. Jill kan kræve en 50% kredit, $ 500, for sit IRA-bidrag på $ 1.000. ”

I skatteåret 2012, det seneste år, for hvilket der foreligger komplette tal, Saver's Credits I alt blev der krævet 1,2 milliarder dollars på mere end 6,9 millioner individuelle selvangivelser, ifølge IRS. TCRS finder kun 25% af amerikanske arbejdere med årlige husstandsindkomster på mindre end $ 50.000 er opmærksom på skattegodtgørelsen . Selvom husstande, der er berettigede til skattekredit, kan finde det vanskeligt eller næsten umuligt at spare til pension, falder ansvaret i sidste ende på enkeltpersoner. Ingen bryr sig så meget om dine penge og fremtiden som dig.