Penge Karriere

Skal du tage dine penge 'af nettet'? Millioner har allerede

En ”Occupy Wall Street West” demonstrant fra San Francisco viser sin afsky for de store banker. | Sarah Rice / Getty Images

Inderst inde tænker vi alle på at forsvinde i en eller anden grad. Nogle af os vil bare aflevere radaren for at undgå vores familier omkring høytiden. Andre vil helt 'gå ud af nettet', Christopher McCandless-stil, og leve et alternativt liv. Eller måske vil du bare ikke have dine personlige oplysninger offentligt tilgængelige på internettet. På et eller andet niveau er der en gensidig forståelse for dem, der ønsker at glide over til anonymitet.

hvad står tj for i tj watt

Der er også mange måder, du kan gøre det på. Du kan stoppe med at bruge sociale medier, for eksempel at slette dit online fodaftryk. Eller du kan købe en RV eller bo i et telt uden strøm eller rindende vand - lidt ekstrem, men stadig gennemførlig. En anden måde, hvorpå millioner af mennesker kommer ud af nettet? At give afkald på brugen af det moderne bank- og finanssystem.

Der er millioner af mennesker i USA (omtrent 7% af amerikanske husstande ) der ikke bruger banker. Efter at have levet igennem finanskrisen - og været vidne til mange af de andre svindel og sketchy adfærd, som banker har været involveret i - er det ikke svært at bebrejde dem. Men det moderne liv, uden en moderne bank, er et underligt koncept for os, der er fast forankret i den traditionelle model. Vi har vores konti let tilgængelige på vores smartphones, vores lønsedler deponeres automatisk, og vi kan betale vores venner tilbage via Paypal eller Venmo. Let peasy.

Da det er så let, hvorfor holder så mange mennesker sig væk fra banker? Og er de på vej til noget? For det første er vi nødt til at grave i, hvad bank 'ud af nettet' rent faktisk betyder, og hvad det indebærer.

Bank 'off the grid'

At gemme penge under en madras er virkelig ”off the grid” bank. | iStock.com

Tal fra en Federal Deposit Insurance Corporation undersøgelse fortæl os, at 7% af amerikanske husstande er 'uden bank'. Derudover er millioner flere 'underbankede'.

”7 procent af husstandene i USA var uden bank i 2015. Denne andel repræsenterer ca. 9 millioner husstande,” sagde FDIC-rapporten. 'Yderligere 19,9 procent af amerikanske husstande (24,5 millioner) var underbankede, hvilket betyder, at husstanden havde en kontrol- eller opsparingskonto, men også opnåede finansielle produkter og tjenester uden for banksystemet.'

Brug af disse produkter og tjenester uden for banksystemet er det, vi henviser til, når vi siger 'uden for nettet.' Og de betyder typisk, at folk bruger lønsedler-indbetalingstjenester, kontanter til køb og postanvisninger til at betale for ting såsom husleje.

Alt i alt er det tal, du skal huske, omtrent en fjerdedel af den amerikanske befolkning aktivt undgår banker. Det store spørgsmål er naturligvis hvorfor?

Hvorfor folk ikke stoler på bankerne

Mange mennesker mistroer banker. | iStock.com/snyferok

Der er to mulige svar. Den ene er, at folk i nogle tilfælde er for fattige til effektivt at bruge det finansielle system. Den anden er, at de simpelthen ikke stoler på bankerne.

For det første er ideen om, at folk er for fattige til at bruge systemet, en smule kontraintuitiv. Vi tror typisk, at folk bruger banker og finansielle produkter til at forbedre deres monetære status. Så hvordan kunne folk aktivt prissættes ud af markedet for disse produkter og tjenester? Der er meget, men dybest set kan det være dyrt at bruge en moderne bank. Og jo mindre du har, jo dyrere er det.

Minimumsbalancegebyrer, debet- og kreditkortgebyrer og overtræksgebyrer er et par eksempler på, hvordan en bankkonto rent faktisk kan ende med at dræne i stedet for at hjælpe dig.

For det andet stoler folk ikke på bankerne. Dette er lettere at sympatisere med, da bankerne synes at være klar til at kaste deres kunder under bussen ved enhver lejlighed. Tage den nylige Wells Fargo fiasko , for eksempel. Eller se på de mange gange, banker bedragerisk forsøgte at udelukke folks hjem. Samlet set mister folk troen på systemet og grøfter det.

Men hvem er disse mennesker?

Hvem grøfter systemet?

En bankkunde stopper ved døren. | Tim Boyle / Getty Images

Som nævnt er de mennesker, der undgår banksystemet, dem, der mindst betjenes af det - og det er for det meste fattige mennesker. Nogle af de vigtigste forskelle, påpeget af UnbankedTrends.com ( via National Business Helpers ), inkluderer det faktum, at de ikke-bankede og underbankede er 60% hvide, 47% er beskæftiget på fuld tid og 41% ikke er beskæftiget. Af de 41% er halvdelen dog pensioneret eller 'hjemmearbejdere'.

Demografisk set synes ikke-bankede og underbankede at være mere i tråd med nationale gennemsnit. Men dem der er økonomisk udelukket har en tendens til at mærke brodden fra dyre bankgebyrer - gebyrer, som paradoksalt nok rigere mennesker undgår at betale (kassekrav osv.).

Og hvor skal de hen?

En mand, der bærer en kasse, forlader et finansielt firma

En mand forlader et finansielt kontor. | Ben Stansall / AFP / Getty Images

Sig, du er blandt millioner, der ikke har bank eller underbank . Hvad laver du med dine penge i stedet? Og hvor henvender du sig til finansielle tjenester? Normalt er de dyre alternativer med høje gebyrer. Dette inkluderer check-indløsningstjenester, lønningsdagslånbutikker, pantelånere og leje-til-egne virksomheder.

Når disse mennesker f.eks. Modtager deres lønsedler, deponerer de det ikke på deres konti. De tager det med til en check-kasser, der giver dem kontant minus et gebyr. Denne transaktion alene kan spise en betydelig procentdel af din take-home-løn, især hvis du tjener mindsteløn. Du kan derefter tage dine kontanter for at få en postanvisning, som du kan bruge til at betale din husleje osv.

Det kan være mere arbejde end at bide kuglen og bruge en bank, så hvad er nogle af fordelene? Hvorfor er folk villige til at 'unbank' sig selv?

Hvad er fordelene ved utraditionel bankvirksomhed?

Er dine besparelser i en sparegris? | iStock.com

Der er nogle legitime grunde til, at nogen, der kæmper økonomisk, vil undgå at bruge det finansielle system. I nogle tilfælde bliver det lettere at undgå inkasso og lønudsmykning. Du kan også undgå disse dyre gebyrer, såsom betalingskortgebyrer, minimumsbalancegebyrer og overtræksgebyrer. Vi bliver også nødt til at tage disse tillidsproblemer i betragtning. Hvis du ikke har en konto, behøver du ikke beskæftige dig med rovdyrs salgstaktik, nøjagtige bankrepræsentanter eller følelsen af, at du bliver udsolgt.

Det betyder dog ikke, at det er en god ide at undgå banksystemet. Der er også ulemper.

Hvorfor det måske ikke er en god idé

Du går glip af økonomiske fordele uden en bank. | Paramount Billeder

Den mest åbenlyse ulempe ved at forblive 'ikke-bankeret' er, at det kan være meget dyrt. Selvom banker vil ramme dig med gebyrer for en række ting, tilføjes også gebyrer for at indløse din lønseddel og ellers fortsætte med dit liv. Du accepterer måske også uforvarende rovlån (med astronomiske renter) og andre økonomiske tilbud. Derudover kan du gå glip af muligheden for at opbygge kredit og en rapport med din bank - hvilket vil komme i spil, hvis du planlægger at ansøge om et realkreditlån eller et autolån på et eller andet tidspunkt.

Du vil have en slags økonomisk historie, hvis du planlægger at foretage et stort køb på et eller andet tidspunkt i dit liv. Hvis du skaffer kontanter under en madras i stedet for at investere eller bruge en opsparingskonto, spiser inflationen også langsomt dens værdi.

'On the grid' alternativer til banker

En mand udfylder økonomisk papirarbejde. | Jeff J Mitchell / Getty Images

OK, så du stoler ikke på de store banker. Du har heller ikke mange penge og er bekymret for at åbne en konto med til at skade mere end at hjælpe dig. Men du vil også i nogen grad komme tilbage på nettet for at opbygge kredit- og finanshistorie. Hvad laver du?

hvor mange børn har joe flacco

Se ud over de store banker for at begynde med. Selvom filialer i Bank of America, Chase og Wells Fargo er overalt, er der også mange andre, der måske passer bedre. Se f.eks. På lokale kreditforeninger eller endda online banker.

Hvad med bankørkener?

Der er muligheder, hvis du ikke bor i nærheden af en bank. | Jewel Samad / AFP / Getty Images

En forhindring, som folk med lav indkomst løber ind i, er de bo i en 'bankørken'. Du har måske hørt om 'madørkener' i dele af nogle byer, og det er mere eller mindre det samme - bortset fra at det gælder for finansielle produkter og tjenester. Disse områder, hvor banker eller kreditforeninger er svære at finde eller ikke-eksisterende, er almindelige i landdistrikter eller fattige områder og forværrer det 'ikke-bankede' problem.

Hvis du befinder dig i et af disse områder, skal du bruge teknologi til din fordel. Der har været en tilstrømning af onlinebanker i de senere år, og disse er muligvis den bedste vej at gå. Se på disse virksomheder, og se om du kan finde en god pasform. Eller hvis alt andet fejler, kan du prøve at gå all-in på 'off the grid' livsstilen.

Pantebutikker, handel og 'køb ingenting'

Markeder er en bekvem måde at få varer ud af nettet. | Besøg Idaho

Hvis ideen om at vende tilbage til det traditionelle finansielle marked får dig til at kneble, så skal dit fokus være at beholde og spare så mange penge som muligt uden at få dem opslugt af rovdrivende långivere og servicegivere med høje gebyrer. Du kan vende tilbage til dine rødder og prøve byttehandel eller handel for at få det, du har brug for. Pantebutikker er sandsynligvis den mest almindelige form for dette i disse dage, men du kan også prøve at handle på byttemøder og landmændsmarkeder. Eller endda se på kvartergrupper, der prøver at reducere husstandens udgifter til nul gennem handel.

Der er risici forbundet med at holde din økonomi væk fra nettet, men det kan gøres. Bare vær opmærksom på, at det kan skade dig i det lange løb eller endda være dyrere.