Penge Karriere

Retssager om studielån: 10 ting, du skal vide

Har du nogensinde lyst til, at studielån river dig af? Du har måske ret. Flere retssager indgivet mod Navient, en af de største studielåntjenere i landet, hævder, at låntagere er blevet vildledt og mishandlet af de mennesker, der håndterer deres gæld. Retssagerne vil sandsynligvis tage noget tid at løse, så det er ikke klart, hvilken effekt - hvis nogen - de vil have på, hvordan låntagere interagerer med de virksomheder, der administrerer deres lån. Men mens vi venter på, at retssagerne vinder vej gennem domstolen, har vi sammensat denne vejledning, der forklarer 10 vigtige ting, som hver studielåntager skal vide om sagerne.

18.4.2017: Denne artikel er opdateret med yderligere information fra Navient.

1. Retssagerne er rettet mod landets største studielånsservicer

En kvinde holder et skilt under en besættelse i Wall Street i 2012 i New York mod de høje omkostninger ved collegeundervisning og studielån. | Don Emmert / AFP / GettyImages

Consumer Financial Protection Bureau og to stater, Illinois og Washington, sagsøger Navient. Navient er den største studielåner i USA og plejede at være en del af Sallie Mae. Navient-servicelån til mere end 12 millioner låntagere med mere end 300 milliarder dollars i gæld. Virksomheden har en kontrakt med US Department of Education om at servicere føderale studielån til 6 millioner låntagere.

Ifølge retssagerne er problemet, at Navient har gjort et temmelig skræmmende arbejde med at arbejde med folk for at betale de penge, de skylder.

Næste: De alvorlige anklager mod Navient og milliarder dollars i erstatning.

2. Anklagerne er ret alvorlige

Folk går forbi Alma Mater-statuen på Columbia University campus i New York City. | Mario Tama / Getty Images

Forbrugernes finansielle beskyttelsesbureau og de to stater har fremsat nogle ret alvorlige anklager mod Navient. De hævder, at virksomheden gav låntagere dårlige oplysninger om deres tilbagebetalingsmuligheder for lån, undlod at behandle betalinger korrekt og ignorerede kunder, da de klagede over den service, de modtog.

”I årevis svigtede Navient forbrugere, der regnede med, at virksomheden hjalp dem med at give dem en rimelig chance for at betale deres studielån tilbage,” Consumer Financial Protection Bureau Director Richard Cordray sagde i januar , da retssagen blev meddelt. ”På hvert trin i tilbagebetalingen valgte Navient at genveje og bedrage forbrugerne for at spare på driftsomkostningerne. For mange låntagere betalte mere for deres lån, fordi Navient ulovligt snydte dem, og dagens handling søger at holde dem ansvarlige. ”

Næste: Låntagere er muligvis blevet sukket til at betale yderligere 4 milliarder dollars.

3. Navient-låntagere har muligvis været fast med 4 mia. Dollar i ekstra rentebetalinger

studielån låntager med klistermærke der siger,

En låntager bærer et klistermærke, der viser sin collegegæld under en besættelse af Wall Street-rally i 2012. | Don Emmert / AFP / GettyImages

Låntagere kan have endt med at betale mere end $ 4 mia. I ekstra renter på deres lån, fordi Navient ikke lod dem vide om forskellige tilbagebetalingsmuligheder, hævdede Consumer Financial Protection Bureau. I stedet for at pege kæmpende låntagere på valg, såsom indkomstbaseret tilbagebetaling, styrede det dem i stedet mod overbærenhed, hævdede Consumer Financial Protection Bureau. Det gjorde det muligt for låntagere at midlertidigt stoppe med at betale deres gæld. Renterne fortsætter imidlertid med at ophobes, mens lån er i overbærenhed, hvilket gør dette til et potentielt dyrt valg.

I henhold til retssagerne var Navient tilbageholdende med at pege låntagere på mere fleksible tilbagebetalingsplaner, fordi det var nødvendigt med mere papirarbejde end at anmode om overbærenhed for at oprette disse betalinger. Siger Navient CFPB's påstande er simpelthen ikke rigtige, og at det gør et godt stykke arbejde med at forklare låntagere og indskrive dem i passende tilbagebetalingsplaner (som undertiden kan omfatte overbærenhed, f.eks. når en låntager har brug for at føre en løbende konto). Virksomhedsledere har også påpeget, at det er “komplekst” og “besværligt” at navigere i de forskellige indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder, og at forenkling af processen vil være til gavn for både låntagere og lånetjenesteydere.

Næste: Navient siger, at det ikke gjorde noget forkert.

4. Navient siger, at det ikke gjorde noget forkert

Stabler med penge omgiver Jonah Hill i The Wolf of Wall Street . | Paramount Billeder

hvilke film har Randy Orton været i

Ikke overraskende er Navient det bekæmpe retssager og siger, at det 'vil forsvare sig kraftigt mod disse falske beskyldninger og fortsætte med at hjælpe vores kunder med at opnå økonomisk succes.' Ifølge virksomheden er næsten halvdelen af de låntagere, det betjener, indskrevet i indkomstdrevne planer, og føderale studielåntagere, hvis lån betjenes af Navient, er 31% mindre sandsynligt til misligholdelse end dem, der har lån, der betjenes af andre organisationer. Men i sagsanlæg har det en anden grund til, at sager skal kastes ud - det er faktisk ikke i det formål at hjælpe låntagere.

”Der er ingen forventning om, at serviceren vil handle i forbrugernes interesse,” sagde Navient i en bevægelse om at afvise sagen, som det amerikanske forbrugerfinansieringsbureau indgav. Snarere er dets mål at få låntagere til at betale de penge, de skylder sin største klient, US Department of Education, Bloomberg rapporteret. Navient argumenterer at selvom det ikke er en forvaltningsagent for sine kunder, yder det 'ekstraordinær kundesupport', og at 'udsagn om, at Navient ikke informerer låntagere om deres vifte af tilbagebetalingsmuligheder, er åbenlyst falske.'

Forbrugerforkæmpere siger, at Navients kavaleriske holdning minder dem om adfærd fra andre berygtede finansielle institutioner.

5. Der er nogle foruroligende ligheder med subprime-realkreditkrisen

Et afskærmet hjem | Joe Raedle / Getty Images

Navient-kritikere siger, at virksomhedens handlinger ikke er i modsætning til de bortfald, der skete i realkreditbranchen i 2008 New York Times rapporteret. Specifikt hævder statens retssager Navient og dets tidligere ejer, Sallie Mae, bevidst styrede studerende til risikable lån med høj risiko for misligholdelse.

”Min undersøgelse viste, at Sallie Mae satte studielåntagere i dyre subprime-lån, som den vidste kom til at fejle,” sagde Illinois justismadvokat Lisa Madigan sagde . Studerende, der deltog i profitskoler med dystre præstationsregistreringer, fik lån med høje renter og gebyrer. Den tankeløse udlån svarede til, hvad der skete under subprime-realkreditkrisen, sagde Madigan.

Retssagen om forbrugerfinansieringsbureauet startede under Obama-administrationen. Så hvad vil præsident Donald Trump gøre for at hjælpe studielåntagere?

6. Trump-administrationen bakker op om studielåneservicevirksomheder

Uddannelsessekretær Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images

Samtidig går Consumer Financial Protection Bureau efter Navient, Trump-administrationen trækker de regler tilbage, som præsident Barack Obama har indført for at beskytte låntagere. Uddannelsessekretær Betsy DeVos har trukket memoer udstedt af Obama-administrationen, der ville have krævet, at lånevirksomheder gjorde mere for at hjælpe låntagere med at administrere deres gæld.

De nye retningslinjer ville også have gjort det sværere for virksomheder, der mishandler låntagere, at vinde fremtidige offentlige kontrakter. At skære ned på, hvor meget regeringen betaler for at opkræve studielån, var en af grundene til, at Undervisningsministeriet besluttede at ændre kursus, Bloomberg rapporteret. Kritikere siger, at det ikke kun vil øge standardindstillingerne, at det ikke kræves, at servicevirksomheder skal arbejde bedre med låntagere.

Hvad skal nogen med studielån gæld gøre nu? Læs videre for nogle råd.

7. Låntagere bør kontrollere, om Navient er deres servicer

Tilbagebetaling af studielån på en formular

Formular til tilbagebetaling af studielån | iStock.com/ShaunWilkinson

Navient arbejder med 12 millioner låntagere, herunder 6 millioner, der har føderale studielån. (Om 44 millioner amerikanere har føderale studielån.) Så hvis du har college-gæld, er der en rimelig chance for, at Navient er din låneservicemedarbejder. Hvis det er tilfældet, vil du sandsynligvis holde øje med fremskridtene i retssagerne.

Din låneservicer er det firma, du foretager lånebetalinger til hver måned. Hvis du har en konto hos Navient og modtager udsagn og regninger fra den, er det din låneservicemedarbejder. (Andre servicevirksomheder inkluderer Great Lakes, Mohela og Nelnet.) Hvis du ikke er sikker på, hvilket firma der betjener dine lån, skal du logge ind på Min føderale studenterhjælp websted for at finde ud af.

8. Du kan indgive en klage, hvis du har haft problemer

En klageskema | iStock.com

Desværre er det ikke rigtig en mulighed at skifte studielånet, fordi du er utilfreds med tjenesten. NerdWallet forklaret. Men hvis du føler, at du har fået kørslen om at skifte tilbagebetalingsplan, ikke har fået din betaling korrekt krediteret din konto eller har haft andre problemer, kan du indgive en klage. (Bare stop ikke med at betale dine studielån, uanset hvor frustreret du er over processen.)

Ud over at arbejde med Navient (eller hvad som helst andet firma, der betjener dit lån) direkte for at løse problemer, kan du indgive klager over din studielånsservicemedarbejder hos Forbrugerbeskyttelsesbureau eller del feedback via kontoret Federal Student Aid's feedback-system . Du kan også indgive en tvist med Federal Student Aid Ombudsman Group . Endelig kan du dele dine bekymringer med statslige og lokale forbrugerbeskyttelsesagenturer .

9. Det er sandsynligvis en god idé at kontrollere din kreditrapport

En kopi af en persons kreditrapport | iStock.com

Visse låntagere, der har Navient som servicer, skal trække deres kreditrapport og give den en gang over. Blandt Consumer Financial Protection Bureau's klager er Navient 'skadet kredit for handicappede låntagere, herunder hårdt sårede veteraner.'

Mennesker, der har alvorlige og permanente handicap, kan være berettigede til at få deres lån frigivet. Men Consumer Financial Protection Bureau siger, at Navient fejlagtigt fortalte kreditindberetningsbureauer, at låntagere, der havde fået deres lån tilgivet under dette program, faktisk var misligholdt. Disse 'misligholdelser' ville have ført til sorte mærker på låntagernes kredithistorik og lavere kreditresultater. Og de kunne have gjort det vanskeligt for dem at få et pant, åbne kreditkort og få adgang til andre finansielle tjenester.

Hvis du fik dine lån tilgivet på grund af et handicap, skal du kontrollere din gratis kredithistorik for at sikre, at der ikke er en falsk rapport om en misligholdelse.

10. Alle med studielån bør vide om tilbagebetalingsmuligheder

En kvinde bærer sine studielån. | iStock.com

Et af de centrale spørgsmål i Navient-retssagerne har at gøre med, om virksomheden gjorde et godt stykke arbejde med at lade låntagere vide om forskellige tilbagebetalingsmuligheder og hjælpe dem med at skifte tilbagebetalingsplan, når de valgte at gøre det. Fordi det ser ud til, at du måske ikke kan stole på, at din låneservicemedarbejder styrer dig i den rigtige retning, bør låntagere tage sig tid til at uddanne sig om, hvordan de styrer deres studielån.

hvor meget tjener David Ortiz

Føderal studiestøtte har oplysninger om tilbagebetalingsplaner og hvordan man finder ud af, hvilken der er den rigtige for dig. Nogle mennesker kan kvalificere sig til lån tilgivelse afhængigt af deres job eller personlige situation. Det National Foundation for Credit Counselling kan også forbinde dig med en certificeret rådgiver, der hjælper med at gennemgå hele din økonomiske situation - inklusive dine studielån - og hjælpe dig med at udvikle en plan for afbetaling af det, du skylder. Du bliver nødt til at betale et mindre gebyr for tjenesten.