Penge Karriere

Hvem kan pynte dine lønninger?

Kilde: Thinkstock

Den økonomiske krise kan være en fjern hukommelse for mange, men for andre hænger skyggen af nedturen stadig i form af reducerede lønsedler hver måned, da flere og flere långivere bruger lønnedslag som et redskab til at genvinde deres investeringer.

Lønudsmykning for de uindviede er en juridisk proces, hvor 'en arbejdsgiver er forpligtet til at tilbageholde en persons indkomst til betaling af en gæld i overensstemmelse med en retskendelse eller anden juridisk eller retfærdig procedure.' I en nylig undersøgelse udført af ADP, havde mere end 4 millioner arbejdende amerikanere eller ca. 3% af de amerikanske arbejdere deres løn pyntet til at betale en forbrugergæld sidste år. Og sanktionen, der engang primært blev brugt til at sikre, at der blev foretaget børnebidrag og underholdsbidrag, er blevet mere og mere populær blandt kreditorer for mere almindelige former for gæld, såsom forbrugergæld eller endda studielån og hospitalsregninger.

Den fornyede popularitet af lønudsmykning som en taktik fra kreditorerne har fået nogle til at hævde, at denne praksis begynder at komme ud af hånden. Carolyn Carter, en repræsentant for National Consumer Law Center, der talte med NPR og ProPublica , kaldte tilstanden af lønudsmykning i Amerika 'alarmerende.' Hun siger, at 'stater og føderale regeringer bør se på en reform af vores lovgivning om lønudsmykning med en vis hastende karakter.'

ADP fandt ud af, at 'visse beslaglæggelser ser ud til at stige hurtigt i visse stater.' Forskningsinstituttet, der har specialiseret sig i beskæftigelse, udvikling af arbejdsstyrken og forvaltning af menneskelig kapital, spekulerer i, at 'den økonomiske afmatning har medført en betydelig stigning i antallet af debitorer - og kreditorer ser ud til at sagsøge på højere niveauer.' ADP tilføjer, at 'mellem 2012 og 2013 var der praktisk talt ingen ændring i garneringslandskabet', hvilket muligvis er resultatet af 'fortsat økonomisk opsving.'

ADP fandt ud af, at Midtvesten har den højeste grad af lønudsmykning i landet, sandsynligvis på grund af det faktum, at Midtvesten har 'flere fremstillingsvirksomheder end det nordøstlige og vestlige', som havde de to laveste procentsatser for lønudsmykning. ADP konstaterede, at fremstillingsindustrien har den højeste grad af lønudsmykning, og Midtvestens høje koncentration af fremstillingsvirksomheder, parret med det faktum, at regionen har været langsommere at komme sig efter den økonomiske krise end andre dele af landet, er to sandsynlige faktorer i Midtvestens højere lønbeslagsrate.

Kilde: Thinkstock

En forankret lønseddel er hård for nogen, men måske mere foruroligende er det faktum, at ADP's resultater indikerer, at lønnedslag generelt rammer hårdest blandt amerikanere i lavere middelklasse og middelklasse, som om de ikke led nok, som det er. Ifølge instituttets rapport er den indkomstgruppe, der mest sandsynligt oplever lønnedslag, mellem $ 25.000 og $ 40.000. Andelen af garnering er også højest blandt middelaldrende amerikanere i deres første arbejdsår; en forbløffende en ud af 10 amerikanere mellem 35 og 44 år fik deres løn garneret sidste år, ifølge ProPublica .

Lønudsmykning har ramt hårdt for mange amerikanere, der stadig forsøger at nedbetale gæld erhvervet under recessionen. Kevin Evans, en tidligere sælger af kontormøbler, mistede sit job og sit hjem i 2009 og samlede hurtigt 7.000 dollars i kreditkortgæld, da han kæmpede for at komme på benene igen. Fem år senere, i 2013, efter at Evans endelig landede et sikkert fuldtidsjob, var hans kreditkortgæld udvidet til $ 15.000 med renter og gebyrer. Endvidere begyndte Capital One, hans kreditor, at få lønnen pyntet; 25% af hans løn trækkes nu af hans arbejdsgiver til betaling af hans kreditkortgæld, ifølge ProPublica, der interviewede Evans. ”Det er min gæld. Jeg vil betale det, ” Evans fortalte NPR og ProPublica, der samarbejdede om historien, men han tilføjede: 'Jeg er nødt til at komme med store mængder penge, så jeg ikke bare bliver ved med at blive ramt.'

ProPublica bemærker, at lønudsmykning er foruroligende for alle involverede. ”Virkningen er ofte stressende og ydmygende for medarbejderne”, bemærkes i rapporten, som “måske føler, at de ikke længere arbejder for sig selv og deres fremtid, men for de institutioner, som de står i gæld til. Stress og angst er naturlige resultater. ” Medarbejdernes kredit kan også blive påvirket negativt sammen med hans eller hendes evne til at søge et lån eller endda åbne en bankkonto. Yderligere, arbejdsgivere også bære byrden af en udsmykning, da medarbejdernes produktivitet ofte lider under et lønningsbeslag.

hvor høj er kevin kærlighed nba

(Foto af Hugh Pinney / Getty Images)

Så under hvilke omstændigheder kan din løn garneres? Ifølge USA Department of Labor , “De fleste garneringer foretages ved retskendelse” selvom “andre former for juridiske eller retfærdige procedurer for garnering inkluderer IRS eller statens skatteopkrævningsagentur for ubetalte skatter og føderale agenturets administrative garneringer for gæld, der ikke er skat, skylder den føderale regering.” ProPublica og NPR bemærker, at medicinsk gæld og forbrugergæld bliver ganske almindelige; lønnings- og afdragsgivere sammen med hospitaler og kreditkortselskaber er alle almindelige sagsøgere. Faktisk er antallet af medarbejdere, der fik beslaglagt deres løn for forbrugergæld, næsten fordoblet siden 2007, ”bemærker ProPublica.

Mangel på økonomisk rådgiver eller adgang til en advokat er almindelige hindringer for skyldnere, hvis løn er garneret. Ifølge ProPublica, når en debitors kreditorer og opkrævere går ofte til retten, 'er de næsten altid repræsenteret af en advokat.' I mellemtiden er 'tiltalte - som regel i hårde økonomiske vanskeligheder eller ukendte med domstolssystemet - næsten aldrig.' Faktisk bemærker ProPublica, 'ofte møder skyldnere slet ikke for retten: det mest almindelige resultat af en inkassosag ... er en dom som standard.'

I de fleste stater kan kreditorer beslaglægge op til en fjerdedel af din lønseddel (hvad enten du har råd til det eller ej) efter at have fået en retskendelse om lønudsmykning. Faktisk har kun fire stater (Texas, North Carolina, South Carolina og Pennsylvania) strengere love, som for det meste forbyder lønudsmykning for forbrugergæld, og hvis du er uheldig at bo i Missouri (hvor tilfældigvis , Evans bor), kan dine kreditorer begge lovligt tage 25% af din lønseddel og disse kreditorer kan fortsætte med at opkræve dig en høj rente, selv efter at du er blevet sagsøgt. I de stater, hvor lønudsmykning er lovlig, kan virksomheder endda tage penge direkte fra din bankkonto, selvom ProPublica siger, at der i øjeblikket ikke er nogen statistik om, hvor ofte det sker.

ADP bemærker, at der er skridt, som arbejdsgivere kan tage for at gøre garnering lettere for deres medarbejdere. Lønkæmpen foreslår, at arbejdsgivere tilbyder økonomisk rådgivning, budgetuddannelse og forebyggende økonomisk wellness-træning til ansatte for at 'minimere den destruktive indvirkning af lønudsmykning og hjælpe medarbejderne med at styre deres gæld.'

Arbejdsgivere er imidlertid begyndt at tage sagen i egne hænder. ProPublica bemærker, at den øgede andel af pynt har ført til, at American Payroll Association anmoder om, at Uniform Law Commission udarbejder en modelstatslov, der begrænser lønudsmykning. Loven, som blev anmodet om i 2011, er stadig ved at blive udarbejdet, men arbejdsgivere håber, at stater vil vedtage loven, hvilket reducerer byrden for både arbejdsgivere og arbejdende amerikanere.