Penge Karriere

10 ting, som middelklassen ikke har råd til mere

Et bord fyldt med regninger og meget få penge

Middelklassens regninger og penge | Thinkstock

Middelklassefordele tilbagekaldes i overkommelighedens navn. På grund af flere faktorer, herunder stagnerende lønninger, stigende omkostninger og politik, mister det at være medlem af den amerikanske middelklasse hurtigt den lille prestige, den har tilbage.

hvem der er romersk regerer i forbindelse med brydning

Er du middelklasse? I sin diskussion af historiske middelklassesamfund, The Economist rapporterer , “Deres medlemmer er hverken rige eller fattige, men et sted imellem ...” Middelklassen ”beskriver en indkomstkategori, men også et sæt holdninger ... Et væsentligt kendetegn er besiddelsen af en rimelig mængde diskretionær indkomst. Middelklassens mennesker lever ikke fra hånd til mund, job til job, sæson til sæson, som de fattige gør. ”

Nogle hævder, at det mest fornuftige indkomstbeløb, der knyttes til middelklassen, ville være den gennemsnitlige husstandsindkomst, omkring $ 54.000. Måske er enhver, der tjener mellem 25. og 75. percentil, medlem af middelklassen.

Diana Farrell, engang vicedirektør for Amerikas National Economic Council, fortalte The Economist, at hun mener, at en middelklasses indkomst begynder på det punkt, hvor en person (eller familie) har en tredjedel af deres indkomst tilbage til diskretionære formål, efter at de har forsynet sig med mad og husly. Med andre ord, en person, der tjener $ 3.000 pr. Måned, ville have $ 1.000 tilbage, efter at de har betalt deres pant eller husleje, forsyningsselskaber og købmandsregninger.

Diskretionær indkomst er ikke så let at finde. Vi har oprettet en liste over ti ting, som middelklassen ikke længere har råd til. Vi taler ikke om overdådig luksus som private jetfly og lystbåde. Elementerne på denne liste er lidt mere basale, og nogle er endda fornødenheder.

1. Ferier

Familieferie | iStock.com

En ferie er en ekstra udgift, som mange mellemtjenere ikke har råd til uden at ofre noget andet. En Statista-undersøgelse fundet i 2014, 54% af mennesker opgav at købe store billetartikler som tv eller elektronik, så de kunne tage på ferie. Andre ofrede som at reducere eller eliminere deres ture til film (47%), reducere eller eliminere ture ud til restauranter (43%) eller undgå at købe små billetartikler som nyt tøj (43%).

Arbejdsmiljøet er så konkurrencedygtigt og krævende i disse dage, selv arbejdere, der ofte får betalt fri springe ferier over . I 2014 undlod amerikanerne at bruge i alt 429 millioner dage med betalt orlov. Faktisk nævner 40% af de amerikanske arbejdere den store arbejdsbyrde, der afventer deres tilbagevenden, som den vigtigste grund til ikke at forlade kontoret, mens 22% ikke ønsker, at andre skal se dem som 'udskiftelige.' Alligevel viser forskning, at ferie forbedrer produktiviteten og forbedrer personlig sundhed.

2. Nye køretøjer

Karma konceptbil | Fabrice Coffini / AFP / Getty Images

Mens mange forbrugere har stor glæde ved at købe et nyt køretøj, viser en rapport fra Interest.com, at mange husstande strækker dollars mere, end de burde. Ud af landets 25 største byer er Washington D.C. det eneste sted, hvor familier kan virkelig råd til en helt ny bil ifølge en simpel beregning. Online forbrugerfinansieringsfirma brugte den såkaldte 20/4/10 regel til at bestemme overkommelige priser. Dette betyder, at folk lægger mindst 20% ned, finansierer det ikke længere end fire år og ikke lader den samlede månedlige køretøjsudgift (inklusive hovedstol, renter og forsikring) overstige 10% af bruttoindkomsten.

Høj prislapper forhindrer ikke nødvendigvis amerikanerne i at køre nye biler. Ifølge Experian , det gennemsnitlige lånebeløb for et nyt køretøj i slutningen af 2016 ramte $ 30.621, det højeste niveau, der er registreret. Den gennemsnitlige lånetid for et nyt køretøj er 68 måneder. Selv brugte køretøjslån har en gennemsnitlig løbetid på 66 måneder. Cirka en tredjedel af alle nye køretøjstransaktioner er leasingaftaler - en typisk metode til at købe mere bil end du burde. I mellemtiden udgjorde den gennemsnitlige månedlige betaling for henholdsvis $ 506 og $ 364 for nye og brugte biler.

3. Studielån

Studielån | iStock.com

Da studielån overføres som slik i Amerika, kan næsten alle gå på college. Denne gæld kan dog vise sig at være overkommelig på lang sigt, hvis du betaler for meget for din uddannelse. Mens universitetsuddannede typisk oplever lavere arbejdsløshedsprocent og højere levetidsindtjening end gymnasieelever, finder medlemmer af middelklassen ud af den hårde måde, som studielån kan skabe kaos på budgetterne.

I løbet af det sidste årti er den samlede collegegæld i Amerika steget med 84% til over $ 1.2 billioner, ifølge Federal Reserve . Cirka 40 millioner forbrugere har mindst et åbent studielån med en gennemsnitlig saldo på næsten $ 30.000 pr. Låntager. Mere end 11% af collegegælden er officielt mindst 90 dage forfalden. På grund af udsættelse, afdragsfrihed og overbærenhed indrømmer Federal Reserve, at den ægte kriminalsats på studielån er omtrent dobbelt så høj. Til sammenligning har kreditkort en kriminalitetsrate på 8,2%.

4. Nødbesparelser

Beredskabsrum | iStock.com

Næsten halvdelen af amerikanerne lægger næsten intet til side for fremtiden. Ifølge en Bankrate.com-undersøgelse er 18% af respondenterne det sparer slet ikke noget , mens yderligere 28% sparer ikke mere end 5% af deres indkomst. Samlet set sparer færre end en ud af fire amerikanere mere end 10% af deres indkomst, inklusive en ud af syv, der sparer mere end 15%. Kun 35% af husstande med en årlig indkomst på mellem $ 50.000 og $ 75.000 sparer mere end 10% af deres indkomst.

En separat Bankrate.com-rapport finder, at kun 38% af amerikanerne har penge nok på deres opsparing eller kontrolkonti til at betale for livets små overraskelser, såsom en $ 500 bilreparation eller et besøg på skadestue på $ 1.000. Hvis der opstår en økonomisk nødsituation, planlægger 22% at dække regningen ved at reducere udgifterne andetsteds, 16% siger, at de vil låne penge fra familie og venner, og 12% forventer, at kreditkort fylder hullet - hvilket potentielt fører til endnu større problemer på vejen .

5. Pensionsopsparing

Redeæg | iStock.com

De gyldne år bliver ikke kun plettet, de bliver uddøde. National Institute for Retirement Security (NIRS) afslører nogle af de mest deprimerende statistikker om pensionering til rådighed. Ud af alle amerikanske husstande i den erhvervsaktive alder udgør den gennemsnitlige pensionskontosaldo kun $ 2.500. Husstande nær pensionsalderen har en median saldo på $ 14.500 - ikke engang nok til at erstatte et års udgifter for de fleste ældre voksne.

hvem er også giftemanden

En pensionering uden nogen form for beskæftigelse hører fortiden til. Ifølge en ny rapport fra Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS), 20% af alle arbejdstagere forventer at fortsætte med at arbejde så længe som muligt i deres nuværende eller lignende stilling, indtil de ikke kan arbejde længere, og 41% forestiller sig at gå over til pension ved at reducere deres timer eller ved at arbejde i en anden kapacitet, der er mindre krævende. Kun en ud af fem medarbejdere planlægger straks at stoppe med at arbejde og gå på pension, når de når en bestemt alder eller et opsparingsmål.

6. Medicinsk behandling

Sundhedsvæsen | iStock.com

Medicinsk behandling er en grundlæggende nødvendighed, og noget, som vi tror ville være overkommeligt for nogen, der tjener en mellemindkomst. En Forbes-artikel offentliggjorde data hvilket indikerer, at arbejdstagere i store virksomheder - hvoraf mange er medlemmer af middelklassen - “står over for $ 5.000 i præmier, co-betalinger, fradragsberettigede og andre former for medforsikring.”

I løbet af de sidste par år har disse omkostninger haft stor indflydelse på arbejdende amerikanere. En rapport fra Feeding America fandt ud af, at en chokerende 66% af husstandene siger, at de har været nødt til at vælge mellem at betale for mad og betale for lægehjælp - 31% siger, at de skal træffe dette valg hver måned.

7. Dental arbejde

Tandlæge | iStock.com

Ifølge US Department of Health and Human Services , 'USA bruger omkring 64 milliarder dollars hvert år på oral sundhedspleje - kun 4 procent betales af regeringsprogrammer.' Omkring 108 millioner mennesker i USA har ingen tanddækning, og selv dem, der er dækket, kan have problemer med at få den pleje, de har brug for, rapporterer afdelingen.

Folk køber ofte medicinsk dækning og afstår fra tandlæge, fordi det er så dyrt. Plus, tandlægeforsikring kan dækker kun 50% af de dyrere procedurer, som kroner og broer. Dette efterlader dem, der har forsikring med store medbetalinger.

I mange tilfælde vil mellemtjenere forsinke eller endda give afkald på nogle af disse procedurer i bestræbelserne på at spare på omkostningerne. Ifølge CDC , næsten en ud af fire voksne mellem 20 og 64 år har ubehandlede tandproblemer (som hulrum eller infektioner).

8. Springede lønsedler over

Sidste dollar | iStock.com

Du ved, at situationen er dyster, når selv dem med anstændige indkomster ikke har råd til at springe over en lønseddel. Næsten en tredjedel af husstandene tjener 75.000 dollars eller mere om året lønseddel-til-lønseddel i det mindste nogle gange. En separat rapport fra Brookings Institution viser, at omkring 38 millioner amerikanske husstande lever hånd-til-mund.

At få enderne til at mødes hver måned har været den øverste økonomiske prioritet i tre på hinanden følgende år, ifølge Bankrate. I 2014 er 41% af amerikanerne mest økonomisk bekymrede for at betale regninger, op fra 36% i 2013 og 32% i 2012. At være opdateret eller blive fanget i regninger er den mest almindelige prioritet i alle aldersgrupper, men højest blandt disse aldre 50-64, når amerikanerne skulle være bekymrede over uopfyldte pensionsmål i stedet for de månedlige regninger. Den næstmest vedrørende økonomiske prioritet er nedbetaling af gæld.

9. Børnepasning

Børnepasning | iStock.com

Børn er dyre. Det amerikanske landbrugsministerium anslår, at det koster næsten en kvart million dollars at opdrage et barn til 18 år. Hus er den største del af dette skøn, men børnepasningsudgifter optager også en betydelig del og ser ikke ud til at blive billigere lige om lidt. WSJ finder udgifter til børnepasning stiger næsten dobbelt så hurtigt som de samlede priser , og i 41 stater overstiger at sende en 4-årig til fuldtidsbørnehave 10% af en medianfamilieindkomst. Fuldtids børnehaveklasse er dyrere end undervisning i pubic college i 23 stater, og pleje af et spædbarn koster mere end leje i 17 stater.

10. Gå i biografen

Jigsaw byder dig velkommen til film | Lions Gate

Der er intet som at se din yndlingssuperhelt på storskærmen med surroundlyd, men det retfærdiggør ikke altid adgangsprisen. Mange mennesker går ikke i biografen så ofte, som de plejede, og en stor grund er prisen. Ifølge en seneste rapport fra PricewaterhouseCoopers er stigende billetpriser den største grund til biograf utilfredshed på tværs af al alders demografi.

Ignorerer bekvemmeligheden ved at se film derhjemme i stedet for et auditorium fyldt med irriterende fremmede, er det ikke svært at se, hvorfor flere amerikanere vælger at springe biografen over for billigere alternativer. Det gennemsnitlige filmbilletomkostninger næsten $ 9. Det er cirka $ 36 for en familie på fire, før du overhovedet kommer til den for dyre koncessionsstand, der er markeret for at holde billetpriserne lavere og teatret i erhvervslivet. Ved afslutningen af to timers udflugt kunne en familie let bruge $ 60. I modsætning hertil køber $ 60 middelklassen seks måneder af Netflix, og alle filmene og viser deres øjne kan klare.

Yderligere rapportering af Eric McWhinnie.