Penge Karriere

6 fejl, folk begår, når de bestrider fejl i deres kreditrapporter

Forbruger, der genererer sin kreditrapport iStock.com

For at fjerne fejl eller rydde ubegrundede oplysninger i din kreditrapport , bliver du nødt til at bestride oplysningerne, som er enhver forbrugers ret i henhold til lov om fair kreditrapportering (FCRA). At bestride fejl på din kreditrapport på den forkerte måde kan dog være skadeligt eller ineffektivt. (Hvis du har brug for hjælp til at skrive en tvist, overvej at bruge dette eksempler på tvistbrev som reference.)

Det er vigtigt at bemærke, at reparation af din kredit er noget, du kan ansætte en professionel til at hjælpe dig med, eller noget du kan gøre alene. Uanset hvad, hvis du er i færd med at bestride problemer i dine kreditrapporter, er dette seks fejl, du vil undgå.

hvad er mickie james rigtige navn

1. Ikke at vide, hvad der præcist er på dine kreditrapporter

Det første skridt til at forberede din tvist er at have kopier af dine kreditrapporter. Du kan få gratis kopier af dine kreditrapporter en gang om året ved at gå til AnnualCreditReport.com . Men mange mennesker begår den fejl at kun få en rapport fra et af de tre vigtigste kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - fordi de antager, at oplysningerne er de samme over hele linjen. Dette er ikke tilfældet, så det er vigtigt, at du ser på alle tre rapporter, så du ved, hvad der er på hver, hvad der skal bestrides, og med hvem.

2. Ikke at være klar i din tvist

Robert Herjavec holder hænderne sammen og lærer fremad i sin stol på Shark Tank

Robert Herjavec på Shark Tank | ABC

Du skal være specifik, når du indsender din tvist - kreditbureauerne modtager mange tvister og har ikke tid til at dechifrere din anmodning. En stor fejl er 'enten ikke at være klar over, hvilken vare der bestrides, og hvorfor du bestrider den,' ifølge kreditekspert John Ulzheimer, tidligere FICO og Equifax. 'Du ser en masse ting som dette ...' Jeg er ikke enig i oplysningerne i min kreditrapport, bedes du rette dem. 'Det er uklart, og kreditbureauerne kan ikke med rimelighed udlede, hvad du bestrider, og hvorfor.'

Bemærk: Hvis du bestrider din tvist online, er det vigtigt at være opmærksom på, at du er underlagt voldgiftsklausuler, som kan underbød din indsats for at løse din sag i retten.

3. Begrænsning af dine henvendelser til tvister

Bekræft kreditoplysninger iStock.com

Ifølge Randy Padawer, en forbrugeruddannelsesspecialist for Credit.com-partner Lexington Law, begynder for mange mennesker at bestride varer for tidligt i processen, når de også skal overveje verifikationer.

'Både Equifax og TransUnion tillader forbrugere at anmode om generel verifikation af varer uden at gennemgå den formelle tvistproces,' sagde Padawer. Varebekræftelse anmoder en kreditor eller et kreditbureau om at sikre sig, at oplysningerne om en konto i din kreditrapport er retfærdige, nøjagtige og fuldt underbyggede. 'De fleste af de sager, vi håndterer for klienter, begynder med anmodninger om verifikation af varer,' sagde Padawer.

4. Tvister inden ansøgning om et lån

Ansøgning om lån | iStock.com/TheaDesign

Under FCRA har kreditbureauet 30 dage (lejlighedsvis 45 dage) til at svare på dit krav. Mens en vare er i tvist, afhængigt af scoringsmodellen, træffes nogle aspekter af kontoen ikke i kraft, når du beregner din kredit score, så du kan muligvis ikke drage fordel af alle oplysningerne i din kreditrapport.

har floyd mayweather en kone

Hvis du ansøger om et realkreditlån, kan eventuelle notationer om 'konto bestridt af forbrugeren' i din kreditrapport muligvis holde låneprocessen tilbage. Med både Fannie Mae og Freddie Mac (FNMA og FHLMC) automatiserede tegningsprocesser bliver en låneansøgning sparket ud af systemet og skal gennemgå en manuel tegningsproces eller vente, indtil din kreditrapport ikke har nogen tvister om det.

5. Du inkluderer ikke nok information

Gør mere end det absolutte minimum | Columbia-billeder

hvor gik mike ørred på college

Når du bestrider noget på din kreditrapport, har du lov (og opfordres) til at fremlægge understøttende dokumentation.

”Det system, der bruges til at lette tvistbilæggelsesprocessen, kan acceptere vedhæftede filer, så alt hvad du sender til kreditbureauerne videregives derefter til den indleverende part, så de kan overveje det i deres undersøgelse,” sagde Ulzheimer.

At have dokumentation kan hjælpe med at støtte din tvistesag, hjælpe med at demonstrere problemet og bevise, at det faktisk er en fejl. Det er dog vigtigt at huske, at selvom du leverer supplerende oplysninger, er forklaringen muligvis ikke robust nok til at påvirke tvistprocessen.

6. Ukendt den rigtige grund til at bestride

Der er så mange grunde til, at du kan give en kredittvist, men nogle kræver specifik afklaring. Et par eksempler på tvistårsager, der ofte er for vage eller formuleret forkert, er:

Gælden betales, så den skal være fra min kreditrapport. Betaling af en gæld fjerner den ikke fra din kreditrapport med det samme. Uden indblanding kan negative oplysninger forblive i dine rapporter i syv år. Lukkede konti med god status forbliver typisk på dine rapporter i 10 år.

Gælden er ikke min, fordi min tidligere ægtefælle er ansvarlig for den pr. Skilsmisse. Banker og andre finansielle institutioner fjerner ikke automatisk fælleskonti, der er bestemt til at være en tidligere ægtefælles ansvar via en skilsmissedekret. At sende en kopi af dekretet og anmode om, at kontoen fjernes fra en kreditrapport, kan dog resultere i fjernelsen.

Tidspunkter, hvor en tvist sandsynligvis er den rigtige vej at gå, inkluderer:

Kontoen er ikke din (uanset om den vises på grund af en skrivefejl, identitetstyveri eller noget andet).
Kontoen var ikke sen.
Balancen er forkert.
Kontoen skal være opført som lukket eller åben, men er ikke.
Kontoen skulle have været 'ældet'.
Datoen for en kriminalitet er forkert.

Når du overvåger resultaterne af din tvist, kan du se, hvordan din kredit score påvirkes ved at tjekke to af dem, opdateret hver 14. dag, gratis på Credit.com .

Denne artikel blev oprindeligt vist på Credit.com .